Recensione Schwab Intelligent Portfolios

il Colosso Americano del Settore Investimenti è Preferito per la Mancanza di Costi di Amministrazione

La Charles Schwab, azienda di banking e brokeraggio, è stata fondata nel 1971. Per tenersi al passo con l’avanzamento delle tecnologie finanziarie, ha deciso di offrire un servizio di robo advisor chiamato Schwab Intelligent Portfolios.

Amministrando capitali che superano i $10 miliardi, Schwab Intelligent Portfolios è assistita dalle più grandi banche degli Stati Uniti. Essendo un’azienda così grande, le economie di scala permettono di offrire dei servizi di robo advisor senza costi di commissione, a prescindere dalla portata del conto. Gli unici costi a carico dei clienti sono le spese di gestione richieste dagli exchange traded funds utilizzati all’interno del portafoglio. Utilizzando gli ETF di Schwab, la società guadagna sui fondi e non direttamente sugli investitori.

Prima di scendere nei dettagli, qui ci sono alcuni punti che riguardano Schwab Intelligent Portfolios:

•Capitali in Gestione: Charles Schwab e Schwab Intelligent Portfolios gestiscono capitali che superano i $10 miliardi.

•Investimento Minimo: Schwab Intelligent Portfolios richiede un investimento minimo di $5,000

•Portafoglio e Asset Allocation: Schwab Intelligent Portfolios segue una propria filosofia di asset allocation nel creare i portafogli dei clienti. I portafogli sono creati in modo da raggiungere un prefissato livello di guadagno. La diversificazione mantiene bassi i rischi del portafoglio e può portare, alla lunga, a raggiungere guadagni importanti. In più, i piani di asset allocation sono studiati per riflettere i cambiamenti del mercato e le preferenze dei clienti circa i guadagni e l’avversione alle perdite.

•Commissioni: Schwab Intelligent Portfolios non addebita commissioni se non quelle richieste dagli stessi ETF utilizzati per creare il portafoglio dei clienti.

•Account Disponibili: Schwab Intelligent Portfolios offre diversi tipi di account agli investitori statunitensi. Tra questi ci sono: Account di Brokeraggio Tassabili, trust ed account pensionistici tra cui anche gli IRA (Piani Pensionistici Individuali).

Deposito Minimo

Ai clienti che richiedono i servizi robo advisor, Schwab Intelligent Portfolios non addebita nessuna commissione, ma richiede un investimento minimo che è più alto rispetto a quello di agenzie concorrenti come Vanguard Personal Advisor o Betterment.

Per riuscire a garantire dei servizi robo advisors senza costi di commissione, l’investimento minimo richiesto è di $50,000.

Portafoglio ed Asset Allocation

L’Asset Allocation è alla base della filosofia di investimento di Schwab Intelligent Portfolios. L’evoluzione del capitale è possibile grazie alle diverse classi di investimento. L’asset allocation permette a Schwab di diversificare l’holding del portafoglio e di ridurre i rischi e la perdita di capitale.

Piuttosto che investire in un solo tipo di asset, Schwab crea un portafoglio che mette insieme una serie di asset per aumentare i guadagni e diminuire i rischi. Qui sotto riportiamo un esempio di investimento:

Nel 1971, un investimento di $100 in S&P 500, faceva guadagnare il 10.42%. Il cliente che sceglieva un ri-bilanciamento annuale del portafoglio tra S&P 500 e Oro riusciva ad ottenere un guadagno maggiore e meno rischioso. I guadagni erano più alti senza dover soffrire grossi alti e bassi.

Schwab riesce ad andare oltre scegliendo diverse classi di investimento per uno stesso portafoglio. In base al profilo di rischio ed alle richieste del cliente, Schwab Intelligent Portfolios sceglie tra diversi tipi di asset. Vi spieghiamo quali sono gli asset attraverso i quali è possibile creare un portafoglio:

Account Disponibili

Schwab Intelligent Portfolios offre diversi tipi di account che comprendono anche i conti tassabili, i conti fiduciari ed alcuni tipi di conti pensionistici. In base alle necessità del cliente, Schwab Intelligent Portfolios può aprire diversi tipi di conto utilizzando uno dei seguenti account.

La lista di account disponibili con Schwab è la seguente:

•Brokeraggio: Individuale, in comunione, di Custodia

•Living Trust Revocabile: Trustee Unico, Due Trustee

•Pensionamento: Fondi Pensionistici Individuali (Roth, Traditional e Rollover IRA)

Commissioni e Costi Aggiuntivi

Non sono previsti costi di gestione – l’agenzia non addebita costi di consulenza o costi di servizio. Gli Schwab Intelligent Portfolios ricavano i propri guadagni attraverso gli ETF utilizzati nei portafogli. Schwab utilizza i propri exchange traded funds per creare dei portafogli intelligenti.

Ciascun ETF comporta dei costi di commissione, OER (Operation Expense Ratio), che sono le percentuali pagate agli ETF Schwab. L’OER dipende dal tipo di portafoglio che ciascun cliente ha, quindi in base alle azioni, obbligazioni, beni immobili e/o prodotti. Il sito propone un esempio dell’OER che Schwab Intelligent Portfolios riceve in base al tipo di portafoglio del cliente:

In questo esempio, l’OER può variare dallo 0.07% allo 0.22%. I costi di commissione non vengono pagati con i fondi dell’investitore, ma sono presi direttamente dagli ETF.

Come iniziare con Schwab Intelligent Portfolios

Un conto con Schwab Intelligent Portfolios si può aprire online o chiamando l’assistenza clienti; in questo caso, sarà l’agente a guidare il cliente attraverso il procedimento di apertura del conto. Il procedimento online è più semplice e comincia con un questionario che servirà a stabilire il tipo di conto di cui il cliente ha bisogno:

Una volta risposto al questionario, al cliente viene mostrato l’asset allocation:

Dopo aver raccolto qualche altro dettaglio, parte l’investimento. Una volta finanziato l’investimento, sarà Schwab Intelligent Portfolios ad occuparsi di tutto il resto: creerà il portafoglio e si occuperà di gestire il conto ri-bilanciandolo e scovando opportunità con una tassazione inferiore, tutto questo al fine di aumentare i guadagni.

Schwab Intelligent Portfolios ha un prodotto robo advisor molto solido e grazie ai costi bassi è una delle migliori opzioni per gli investitori negli Stati Uniti che vogliono un portafoglio gestito professionalmente.