Robo advisor gratuiti

I robo advisor gratuiti mertiano di essere presi in considerazione? Si dice sempre che tutto ha un prezzo. Pertanto, la maggior parte delle persone guarda a servizi offerti gratuitamente con scetticismo. Tuttavia, nel mercato della tecnologia per la finanza, la gratuità può costituire un valore notevole e gli investitori devono prenderla in considerazione.

I robo advisor sono società che hanno unito la tecnologia alla consulenza finanziaria per offrire agli investitori servizi di gestione del portafogli completamente automatici a un minimo dei costi delle tradizionali società per la gestione degli investimenti. In alcuni casi, i costi sono decisamente ridotti e gli ostacoli per ottenere simili servizi di livello professionale sono notevolmente inferiori rispetto al passato.

In questo articolo, discuteremo dei robo advisor gratuiti e di ciò che devi prendere in considerazione quando ti chiedi come investire il tuo capitale.


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I robo advisor gratuiti sono veramente gratuiti? 

Quando senti “gratuito” con riferimento ai robo advisor, il termine è in parte fuorviante. In realtà, non esistono robo advisor gratuiti, poiché vi sono sempre costi pagati al consulente o al fondo indicizzato quotato (ETF) utilizzato dai robo advisor.

I fondi indicizzati quotati presentano sempre un costo di gestione, sebbene di gran lungo inferiore a quello dei tradizionali fondi comuni. Tale costo di gestione viene solitamente definito rapporto per le spese di gestione (MER) e può essere definito come segue:

La percentuale di asset netti medi di un fondo pagata sul fondo ogni anno per sostenere i costi variabili e fissi di gestione del fondo. Il dato è contenuto nel rapporto annuale del fondo sul suo andamento. Il MER include tutti i costi di gestione [tasse] pagati dal fondo in quel periodo, compresi quelli pagati indirettamente come conseguenza della detenzione di altri ETF.

Unite al rapporto per le spese di gestione vi sono le spese operative e i costi di gestione. Le spese operative sono costi di ordine generale necessari alla gestione del fondo, come i costi associati al rispetto della normativa vigente. I costi di gestioni sono quelli associati al pagamento degli agenti di custodia, valutazione, registro e trasferimento e a tutti gli altri fornitori di servizi mantenuti dal gestore. Questi sono tutti costi che devono essere pagati dall’ETF, che li copre applicando un MER.

Il vero vantaggio è che gli ETF possono applicare un rapporto per le spese di gestione di gran lunga inferiore. Il MER medio dei fondi offerti dai robo advisor gratuiti è intorno allo 0,10%, con alcuni che scendono fino allo 0,05%. A fronte dei fondi comuni o di altri investimenti a gestione attiva, la differenza è sorprendente. Per questi tipi di fondi a gestione attiva, il MER varia tra l’1,00% e il 2,5%. Una differenza di circa dodici volte.

Vi sono, dunque, dei robo advisor effettivamente gratuiti? Non proprio, a causa del MER applicato sugli ETF utilizzati da questi servizi. Tuttavia, i costi applicati sono notevolmente inferiori.

Limiti all'apertura di un conto – Fino a zero!

La differenza dei robo advisor è negli importi minimi necessari all’apertura di un conto. Alcuni robo advisor sono privi di requisiti minimi per aprire un conto, mentre altri presentano tali limiti. Sebbene tali requisiti possano essere bassi, all’apertura di un conto è necessario un certo investimento inziale.

Quando discutiamo di robo advisor gratuiti, ci riferiamo, quindi, a requisiti minimi o pari a zero per l’apertura di un conto.

La domanda successiva è cosa cercare in un robo advisor gratuito. Vediamo ciò che devi prendere in considerazione nella valutazione di questo particolare tipo di robo advisor .

Cosa cercare in un robo advisor gratuito?

Quando analizziamo i servizi dei robo advisor, applichiamo i medesimi parametri adottati per la loro valutazione. Sia per i robo advisor con un livello minimo di investimento sia per quelli gratuiti adottiamo gli stessi criteri.

Ecco i nostri parametri, ciascuno con la sua descrizione. Quando svolgi la tua ricerca, prendi in considerazione questi criteri

Costi bassi: come precedentemente affermato, vi sono sempre dei costi per l’impiego di un robo advisor. Spesso, tali costi sono rapporti per le spese di gestione applicate dal fondo indicizzato quotato. Normalmente, i costi del fondo indicizzato quotato sono nascosti al cliente. Vengono sostenuti automaticamente dal fondo invece di essere pagati direttamente dal cliente. Con i robo advisor gratuiti, devi assicurarti che i costi siano almeno pari o inferiori a quelli dei robo advisor con livelli minimi di investimento

Portafogli solidi: anche nel caso dei robo advisor gratuiti, il portafogli e l’andamento dell’allocazione degli asset è l’elemento più importante (prima ancora dei costi). Se il robo advisor non costituisce e gestisce i suoi portafogli in maniera efficiente, l’andamento sarà subottimale. Quando valuti i robo advisor gratuiti, devi assicurarti che seguano la moderna teoria del portafogli e che ogni robo advisor consenta di accedere a portafogli efficienti basati su approfondite ricerche, con un giusto equilibrio tra rischio e premio

Rimozione del processo decisionale: i robo advisor gratuiti devono svolgere tutta la normale amministrazione del portafogli dell’investitore, con scarso o nessuno spazio per le decisioni emotive. LE decisioni fondate sulle emozioni possono avere conseguenze negative sull’andamento del portafogli e. gli investitori comprano e vendono investimenti spesso proprio al momento sbagliato. Un valido robo advisor elimina il processo decisionale e automatizza le decisioni per te, cosicché non potrai fare nulla in grado di danneggiare il tuo portafogli..

Accesso 24 ore al giorno per 7 giorni alla settimana mediante strumenti digitali: i robo advisor gratuiti devono approfittare di tutta la tecnologia disponibile per offrire agli investitori accesso completo ai loro portafogli e strumenti al fine di aiutarli a migliorare. Anche i robo advisor con investimenti minimi possono fornire questo servizio e devono essere presi in considerazione quando al momento di decidere se inscriversi.

Efficienza sotto il profilo fiscale: oppportunità di investimento efficienti sotto il profilo fiscale possono contribuire a massimizzare il rendimento di lungo termine dei portafogli del robo advisor. I robo advisor gratuiti possono offrire questo servizio. Pertanto, se investi in un conto soggetto a tassazione, trova una società che fornisca tax harvesting o minimizzazione delle tasse.

Consulenza personalizzata: alcuni robo advisor offrono anche consulenze personalizzate sulla base delle esigenze del cliente. Sfruttando la tecnologia e i costi bassi, possono fornire accesso a individui che possono rispondere alle richieste più complicate di alcuni investitori.

Iscrizione facile e senza carta: i robo advisor più avanzati svolgono ogni attività completamente online, compresa l’iscrizione. In tal modo, possono risparmiare carta, contribuendo a proteggere l’ambiente. Inoltre, la procedura è veramente facile.

Nella valutazione dei robo advisor gratuiti, l’ultima questione da affrontare sono i costi aggiuntivi che possono venire applicati dai vari servizi. Per esempio, al fine di fornire un’offerta a costi ancor più inferiori, il robo advisor gratuito può aumentare le commissioni qualora l’investitore decida di effettuare un prelievo dal servizio.

Tutti i robo advisor offrono accesso immediato ai fondi, ma alcuni applicano una commissione sui prelievi dal conto. Tale costo viene aggiunto per bilanciare gli ulteriori costi di transazione dovuti alla vendita del fondo indicizzato quotato che l’investitore detiene sul conto e per inviare il denaro all’investitore. 

Altri costi possono essere quelli aggiuntivi dovuti alla richiesta di consulenze di esperti umani. Poiché si fondano sulla tecnologia, i robo advisor desiderano ridurre al minimo il loro staff. Pertanto, se viene richiesto un servizio personalizzato, verrà applicato un costo aggiuntivo .

Elenco dei robo advisor gratuiti

Vi soni diversi robo advisor disponibili su scala globale. Abbiamo redatto un elenco di robo advisor gratuiti, ossia le società che richiedono un investimento minimo o pari a zero per aprire un conto.

Free robo advisor table

Il prossimo passo: i robo advisor gratuiti

A un investitore in cerca di investimenti con minimi bassi o assenti, la tabella fornita riporta diversi tra i robo advisor gratuiti più diffusi nel mondo. Al fine di restringere ulteriormente questo elenco per trovare il servizio giusto per te, inizia a osservare le opzioni disponibili nel tuo paese e leggi le recensioni più dettagliate disponibili su questo sito.

Grazie a queste informazioni, sarai nella posizione milgiore per scegliere l'alternativa migliore per te e per il tuo capitale.


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