Kostenlose Robo Advisor

- Broker Bewertung Fees Vorteile -
1
Ginmon-foreign-import-59ba45f075c38
80/100 Bewertung
Fees: 0.39%
  • Einfache Anmeldung
  • Niedrige Pauschalgebühren
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  • Niedrige Pauschalgebühren
2
Growney-foreign-import-59b7ee5e662b8
89/100 Bewertung
Fees: 0.39%

Start at 0.99% for smaller accounts

  • Kein Investitionsminimum
  • Leicht verständliche Risikoprofile
  • Klar prognostizierte Renditen pro Plan
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  • Klar prognostizierte Renditen pro Plan
3
Hedgeable-foreign-import-59ba45f078bb6
81/100 Bewertung
Fees: 0.35%

0.75% for smaller accounts

  • Niedrige Gebühren bei großen Konten
  • Investitionen ab $1 sind möglich
  • Bietet nachhaltige Portfolios an
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4
MarketRiders-foreign-import-59ba45f07a536
91/100 Bewertung
Fees: 0.25%

0.45% up to $50,000

  • Sehr niedrige Gebühren
  • Etabliert und vertrauenswürdig
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  • Etabliert und vertrauenswürdig
5
Moneyfarm-foreign-import-59ba45f07baf3
95/100 Bewertung
Fees: 0%

No fees up to £10,000

  • Keine Mindestkapitalanforderung
  • Keine Gebühren bis zu $1.000
  • Die Gebühren ab $1.000 sind niedrig
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  • Keine Gebühren bis zu $1.000
  • Die Gebühren ab $1.000 sind niedrig
6
Munnypot-foreign-import-59ba45f07cfcf
94/100 Bewertung
Fees: 42p p/m

Depends on investment amount

  • Sehr niedrige Gebühren
  • Sehr geringe Kapitalanforderungen
  • Einfach zu verwendende Webseite
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  • Einfach zu verwendende Webseite
7
Nutmeg-foreign-import-59ba45f07e393
85/100 Bewertung
Fees: 0.45%

Fully managed portfolio is 0.75%

  • Breite Palette an globalen ETFs
  • Wahl zwischen fester Zuteilung oder verwaltetem Portfolio
  • Starker Kundendienst
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  • Wahl zwischen fester Zuteilung oder verwaltetem Portfolio
  • Starker Kundendienst
8
Scalable Capital-foreign-import-59ba45f07f7ae
80/100 Bewertung
Fees: 0.75%

Flat fee regardless of account size. Fully managed only

  • Niedrige Gebühren für die Portfolioverwaltung
  • Robo Advisor mit einem menschlichen element
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  • Robo Advisor mit einem menschlichen element
9
Schwab Intelligent Portfolios-foreign-import-59ba45f080abe
95/100 Bewertung
Fees: 0%

Charges no management fees

  • Leader unter den Robo Advisor
  • Verrechnet den Kunden keine Gebühren
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  • Leader unter den Robo Advisor
  • Verrechnet den Kunden keine Gebühren
10
Vanguard-foreign-import-59ba45f081f38
85/100 Bewertung
Fees: 0.30%

Flat fee for all account sizes

  • Einer der billigsten Hybrid-Dienste
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  • Einer der billigsten Hybrid-Dienste
11
Whitebox-foreign-import-59ba45f083706
75/100 Bewertung
Fees: 0.35%

0.95% below €30,000

  • Unterstützt europäische Investoren
  • Alternative Investitionen in erneuerbare Energien
  • Vollständig verwaltetet Service ist verfügbar
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  • Alternative Investitionen in erneuerbare Energien
  • Vollständig verwaltetet Service ist verfügbar
12
Easyfolio-foreign-import-59ba45f073a00
73/100 Bewertung
Fees: 0.96%

Flex account is 1.36%

  • €100 Investitionsminimum
  • Einfach zu verstehende Investitionsmöglichkeiten
  • 3 klare Risikoprofile zur Auswahl
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  • €100 Investitionsminimum
  • Einfach zu verstehende Investitionsmöglichkeiten
  • 3 klare Risikoprofile zur Auswahl

Sind kostenlose Robo Advisor eine Überlegung wert? Da uns immer gelehrt wird, dass wir das bekommen, was wir bezahlen, sind bei den meisten Leute die Skepsis und Zweifel gegenüber diesen Diensten, die etwas kostenlos anbieten, sehr groß. Im Markt für Finanztechnologie kann etwas kostenloses allerdings tatsächlich einen großen Wert bieten und es zahlt sich daher für Investoren aus, sie zu berücksichtigen.

Robo Advisor sind Unternehmen, die Technologie mit Finanzberatung verschmolzen haben, um Investoren vollautomatisierte Portfoliomanagement-Dienstleistungen zu einem Bruchteil der Kosten anbieten zu können, die es für gewöhnlich bei den herkömmlichen Investment-Management-Unternehmen gibt. In einigen Fällen sind die Gebühren stark reduziert und die Hürde für das Erhalten dieser Dienstleistungen auf solch professionellem Niveau ist viel niedriger als es jemals zuvor gewesen ist.

In diesem Beitrag werden wir uns kostenlose Robo Advisor anschauen und die Dinge besprechen, auf die Sie beim Recherchieren, wo Sie Ihr Geld anlegen werden, achten sollten.

Sind Kostenlose Robo Advisor Wirklich Kostenlos?

Wenn man den Begriff “kostenlos” in Bezug auf Robo Advisor hört, so ist dies ein bisschen eine Fehlbezeichnung. Es gibt eigentlich keine kostenlosen Robo Advisor, da es immer Gebühren gibt, die entweder an den Berater oder an die von Robo Advisor genutzten, börsengehandelten Fonds (Exchange Traded Funds “ETFs“) gezahlt werden.

Mit börsengehandelten Fonds ist immer eine Verwaltungsgebühr verbunden, wobei diese aber viel niedriger ist als bei herkömmlichen Investmentfonds. Diese Verwaltungsgebühr wird in der Regel als Management Expense Ratio (MER) bezeichnet, und kann am besten wie folgt beschrieben werden:

Der Prozentsatz des durchschnittlichen Nettovermögens eines Fonds, der jedes Jahr aus dem Fonds ausgezahlt wird, um die täglichen und fixen Kosten für die Verwaltung des Fonds abzudecken. Die Zahl wird im jährlichen Geschäftsbericht über die Performance des Fonds ausgewiesen. MER enthält alle Verwaltungsgebühren und [Steuern], die vom Fonds in diesem Zeitraum gezahlt wurden, einschließlich der Gebühren, die indirekt als Ergebnis des Haltens anderer ETFs gezahlt wurden.

Innerhalb des Management Expense Ratio sind die Betriebskosten und die Verwaltungsgebühren vermengt. Betriebskosten sind allgemeine Aufwendungen, die erforderlich sind, um den Fonds betreiben zu können, wie beispielsweise Gebühren im Zusammenhang mit der Einhaltung von Vorschriften und Regulierungen. Verwaltungsgebühren sind jene Kosten, die mit der Bezahlung der Depotbank und Bewertungsagenten, der Register- und Transferstelle, sowie allen anderen Dienstleistungsanbietern verbunden sind und vom Manager einbehalten werden. Dies sind alle Kosten, die vom ETF gezahlt werden müssen. Diese deckt der ETF ab, indem er MER verrechnet.

Der eigentliche Vorteil ist, dass ETFs in der Lage sind, ein viel kleineres Verwaltungsgebühr-Verhältnis (MER) zu verrechnen. Das durchschnittliche MER für Fonds, die von kostenlosen Robo Advisor angeboten werden, beträgt etwa 0,10%, wobei es bei einigen Fonds sogar bei 0,05% liegt. Im Vergleich zu Investmentfonds oder anderen aktivieren Managementfonds ist der Unterschied gewaltig. Das durchschnittliche MER für diese Arten von aktiven Managementfonds liegt zwischen 1,00% und 2,50%. Das ist ungefähr zwölfmal so viel.

Gibt es also wirklich kostenlose Robo Advisor? Nicht wirklich, da immer das MER für ETFs verrechnet wird, die von diesen Diensten verwendet werden. Allerdings sind die Gebühren viel niedriger.

Limit Bei Der Kontoeröffnung – So Gut Wie Keines!

Wo Robo Advisor sich unterscheiden, ist der erforderliche Mindestbetrag, um ein Konto eröffnen zu können. Es gibt einige Robo Advisor, die keine Mindestanforderungen für das Eröffnen eines Kontos haben und einige, die ein gewisses Limit haben. Jene Anbieter mit Limit können auch kleiner sein, aber man benötigt hier ein gewisses Maß an Anfangsinvestition, um ein Konto vollständig eröffnen zu können.

Wenn wir über kostenlose Robo Advisor sprechen, dann beziehen wir uns auf jene, bei denen keine Mindestinvestition erforderlich ist, um ein Konto zu eröffnen.

Die nächste logische Frage ist, auf was man bei einem kostenlosen Robo Advisor achten sollte. Schauen wir uns die Dinge an, die Sie bei der Überprüfung dieser spezifischen Arten von Robo Advisor berücksichtigen sollten.

Auf Was Sollte Man Bei Einem Kostenlosen Robo Advisor Achten?

Bei der Überprüfung der Dienstleistungen von Robo Advisor betrachten wir die gleichen Kriterien, um festzustellen, wie gut sie sind. Die Kriterien, die für Robo Advisor verwenden, die eine Mindestinvestition erfordern, sind exakt die gleichen, die wir auch für die kostenlosen Robo Advisor verwenden.

Hier sind die Kriterien, die wir verwenden – inklusive einer Beschreibung der einzelnen. Sie sollten diese Kriterien auch berücksichtigen, wenn Sie ein eigenes Research betreiben.

Niedrige Kosten: Wie bereits erwähnt, gibt es immer irgendeine Art von Gebühren für die Verwendung eines Robo Advisor. Diese Gebühren kommen oft in Form eines Verwaltungskostenverhältnisses (Management Expense Ratio “MER“) und werden von den börsengehandelten Fonds verrechnet. Diese Kosten sind in der Regel unsichtbar für den Kunden; sie werden automatisch vom Fonds einbehalten und nicht direkt vom Kunden bezahlt. Bei kostenlosen Robo Advisor sollten Sie sicherstellen, dass die Gebühren mindestens gleich oder niedriger sind als bei Robo Advisor, die eine Mindestinvestition erfordern.

Solide Portfolios: Auch bei kostenlosen Robo Advisor sind das Portfolio sowie die Performance der Vermögensaufteilung die wichtigsten Elemente (fast gleichauf mit den Gebühren). Wenn der Robo Advisor die Portfolios nicht gut einrichtet und verwaltet, wird die Performance alles andere als gut sein. Bei der Bewertung eines Robo Advisor müssen Sie sicherstellen, dass er die Theorie eines modernen Portfolios als Leitfaden verwendet und dass er Zugang zu gut recherchierten und effizienten Portfolios bietet, die eine gute Balance zwischen Risiko und Rendite aufweisen.

Wegfall der Entscheidungsfindung: Kostenlose Robo Advisor sollten alle laufenden Aufgaben hinsichtlich der Verwaltung des Portfolios für den Investor übernehmen, so dass es nur wenig bis keine Möglichkeit für eine emotionale Entscheidungsfindung gibt. Schlechte emotionale Entscheidungen können sich negativ auf die Performance des Portfolios auswirken und Investoren kaufen und verkaufen oftmals genau zum falschen Zeitpunkt. Ein guter Robo Advisor nimmt einem die Entscheidungsfindung ab und automatisiert diese Entscheidungen für Sie, so dass Sie nicht die Möglichkeit haben, Ihrem Portfolio durch eine schlechte Entscheidung zu schaden.

24/7 Zugang über digitale Tools: Kostenlose Robo Advisor sollten alle verfügbaren Technologien nutzen, um Investoren mit Online-Plattformen zu versorgen, um ihnen vollständigen Zugriff auf ihre Portfolios und Tools zu gewähren sowie um ihnen zu helfen, bessere Investoren zu werden. Selbst jene Robo Advisor ohne erforderlicher Mindestinvestition sind in der Lage, diese Dienstleistungen anzubieten und sollten daher bei der Entscheidung hinsichtlich Ihrer Wahl eines Anbieters auf jeden Fall berücksichtigt werden.

Steuereffizient: Steuereffiziente Investitionsmöglichkeiten können dazu beitragen, die langfristige Performance der Portfolios eines Robo Advisor zu maximieren. Kostenlose Robo Advisor können auch diesen Service anbieten. Wenn Sie also mit einem steuerpflichtigen Konto investieren, wäre es sehr positiv, ein Unternehmen zu finden, dass Steuerverluste oder eine Steuerminimierung anbietet.

Persönliche Beratung: Einige kostenlose Robo Advisor bieten sogar eine persönliche Beratung basierend auf den individuellen Bedürfnissen des Kunden. Neben der modernen Technologie und den niedrigen Gebühren können die Anbieter also auch menschliche Kontakte anbieten, die bei komplizierten Anforderungen einiger Investoren weiterhelfen können.

Einfache Anmeldung und papierlos: Die fortschrittlichsten Robo Advisor machen alles komplett online, einschließlich den Unterschriften bei der Registrierung. Das spart Papier, ist umweltfreundlich und sehr einfach zu erledigen.

Bei der Bewertung kostenloser Robo Advisor ist der letzte Bereich, den es zu überprüfen gilt, die zusätzlichen Gebühren, die von den verschiedenen Diensten verrechnet werden können. Um ein kostengünstigeres Angebot zeigen zu können, kann ein kostenloser Robo Advisor zum Beispiel höhere Gebühren bei Geldauszahlungen durch den Investor verrechnen.

Alle Robo Advisor bieten sofortigen Zugriff auf die Geldmittel, allerdings verrechnen einige Anbieter eine Gebühr bei Geldauszahlungen vom Konto. Diese Gebühr wird hinzugenommen, um die zusätzlichen Transaktionskosten auszugleichen, die für den Verkauf der börsengehandelten Fonds, die der Investor in seinem Konto hält, sowie für das Überweisen des Geldes an den Investor anfallen.

Weitere Gebühren können anfallen, wenn Sie nach einem menschlichen Support suchen. Da das Modell von Robo Advisor auf Technologie basiert, wollen sie so wenig wie möglich Mitarbeiter beschäftigen. Sollten Sie also einen persönlichen Service wollen, werden die Anbieter mit großer Sicherheit zusätzliche Gebühren dafür verlangen.

Liste mit kostenlosen Robo Advisor

Es gibt eine Reihe von verschiedenen kostenlosen Robo Advisor, die weltweit verfügbar sind. Wir haben eine Liste mit diesen kostenlosen Robo Advisor vorbereitet; mit Unternehmen, die nur eine kleine oder keine Mindestinvestition voraussetzen, wenn Sie ein Konto eröffnen.Free robo advisor table

Die nächsten Schritte: Kostenlose Robo Advisor

Als Investor auf der Suche nach nur kleinen bis minimalen Investitionen, können Sie in der Tabelle die beliebtesten kostenlosen Robo Advisor finden, die weltweit verfügbar sind. Um diese Liste weiter auszudünnen, werfen Sie einen Blick auf die in Ihrem Land verfügbaren Optionen und schauen Sie sich die detaillierten Bewertungen auf dieser Webseite an.

Ausgerüstet mit diesen Informationen, sind Sie in einer guten Position, um die beste Alternative für Sie und Ihr Geld auszuwählen.