Schwab Intelligent Portfolio Überprüfung

Schwab Intelligent Portfolios Testbericht

Die Charles Schwab Cooperation ist 1971 gegründet worden. Um mit den Fortschritten in der Finanztechnologie Schritt zu halten, bieten sie jetzt einen Robo Advisor an, den sie Schwab Intelligent Portfolios nennen.

Mit einem verwalteten Vermögen von über 10 Billionen Dollar hat Schwab Intelligent Portfolios die Unterstützung einer der größten amerikanischen Banken. Die Skaleneffekte bei einer solch großen Organisation bedeuten, dass sie gebührenfreie Robo Advisor anbieten können, ganz gleich welcher Kontogröße. Die einzige Gebühr, die Kunden bezahlen, ist die Verwaltungsgebühr der in den Portfolios eingesetzten Exchange Traded Funds. Ihre Portfolios investieren in Schwab ETFs, so dass sie bereits daran Geld verdienen.

Bevor wir ein wenig mehr ins Detail gehen, schauen wir uns eine Übersicht über die Schwab Intelligent Portfolios an:

• Verwaltetes Vermögen: Das verwaltete Fondsvermögen von Charles Schwab und Schwab Intelligent Portfolios beläuft sich auf über 10 Billionen Dollar.
• Mindestanlagebetrag: Die Mindestanlage bei Schwab Intelligent Portfolios beträgt 5.000 Dollar.
• Informationen zu Portfolio und Asset Allocation: Die Schwab Intelligent Portfolios nutzen beim Aufbau der Kundenportfolios ihre eigene Philosophie der Asset Allocation. Die Portfolios werden erstellt, um ein bestimmtes Ertragsergebnis zu erzielen und die Diversifikation des Portfolio hilft Risiken zu reduzieren und kann auf lange Sicht zu höherem Wohlstand führen. Darüber hinaus wurde die Asset Allocation so entworfen, um marktbezogene Veränderungen der Konditionen und Kundenbedürfnisse bezüglich der Verlustaversion und dem Einkommen zu reflektieren.
• Gebühren: Die Schwab Intelligent Portfolios erheben keine Gebühren außer denen, die durch die Verwaltungsgebühren ihrer eigenen ETFs entstehen, welche ausschließlich dafür genutzt werden, um die Kundenportfolios zu erstellen. 
• Kontotypen: Die Schwab Intelligent Portfolios bieten eine Vielzahl an Kontotypen für US-Investoren, einschließlich steuerpflichtiger Konten, lebenslänglicher Trusts und Rentenkonten inklusive IRAs. 

Schwab Intelligent Portfolios - Mindestanlagebetrag

Da Schwab Intelligent Portfolios keine Gebühren für ihren Robo Advisor berechnet, verlangen sie einen Mindestanlagebetrag, der höher ist, als der von ihrer Konkurrenz wie Vanguard Personal Advisor oder Betterment.

Schwab Intelligent Portfolios - Informationen Zu Portfolio Und Asset Allocation

Die Asset Allocation dient als Grundlage der Investmentphilosophie der Schwab Intelligent Portfolios. Durch die Bereitstellung eines Rahmens für den Kapitaleinsatz über einen Mix von Assetklassen, ermöglicht die Asset Allocation von Schwab, die Portfoliobestände zu diversifizieren und hilft so Risiken und Kapitalverluste zu reduzieren. 

Statt nur in einen Asset-Typ zu investieren, erstellt Schwab Portfolios aus der Kombination mehrerer Assets, um die Gewinne zu verbessern und die Risiken zu reduzieren. Werfen Sie einen Blick auf das folgende Beispiel aus ihrem White Paper über ihren Anlageprozess :

Eine im Jahr 1971 getätigte Investition von 100 $ in den S&P 500 warf 10,42% ab, während eine Investition in ein jährlich ausgeglichenes 50/50 Portfolio, bestehend aus Gold und den S&P 500, eine etwas höhere Rendite erzielte, aber dafür mit viel weniger Risiko. Daraus resultiert etwas mehr Wohlstand, ohne die großen Höhen und Tiefen miterleben zu müssen.

Schwab geht noch einen Schritt weiter, indem sie eine Anzahl von Assetklassen zum Aufbau des Portfolios anbieten, je nach Risikoprofil und Anforderungen des Investors. Die Schwab Intelligent Portfolios können aus einer Reihe von unterschiedlichen Asset-Typen wählen. Hier ist ein Überblick über die Assets aus denen ihre Portfolios bestehen:

Schwab Intelligent Portfolios - Kontotypen

Die Schwab Intelligent Portfolios bieten eine riesige Auswahl an Konto-Typen an, einschließlich steuerpflichtiger Konten, lebenslangen Trusts sowie Rentenkonten. Abhängig vom Bedarf des Kunden können mehrere Konten eröffnet werden und die Schwab Intelligent Portfolios können für jeden dieser Konto-Typen genutzt werden.

Schwab bietet folgende Konto-Typen an:

• Brokerage: Einzelperson, Miteigentümer mit Recht der Hinterbliebenen, Bruchteilsgemeinschaft, Gütergemeinschaft, Vormundschaft. 
  
• Widerrufbarer lebenslänglicher Trust: Ein Treuhänder, Zwei Treuhänder 
  
• Rente: Roth IRA, traditionelle IRA, Rollover IRA 
  

Schwab Intelligent Portfolio - Gebühren Und Zusätzliche Kosten

Es entstehen keine zusätzlichen Gebühren - einschließlich der Beratungsgebühren, der Kontoführungsgebühren oder der Provisionen. Einnahmen aus den Schwab Intelligent Portfolios werden generiert, indem sie ihre eigenen ETFs für die Erstellung der Kundenportfolios nutzen.

Jeder ETF besitzt eine Gesamtkostenquote, kurz TER. Das ist ein Prozentsatz, der Aufschluss darüber gibt, welche Kosten bei einem Schwab ETF anfallen. Abhängig ist die TER vom jeweiligen Portfolio des Kunden, da jedes Portfolio eine unterschiedliche Mischung aus Aktien, Anleihen, Immobilien und/oder Rohstoff ETFs besitzen kann. Auf der Website wird jedoch ein Beispiel dargelegt, wie viel Geld die Schwab Intelligent Portfolios, je nach Anlageprofil des Portfolios, erhalten werden.

In this example, the expense ratio received ranges from 0.07% to 0.22%. There are no funds withdrawn from an investor’s account to cover these fees; they are taken directly from the ETF.

Wie Kann Ich Mit Der Geldanlage Bei Schwab Intelligent Portfolios Beginnen?

Die Eröffnung eines Schwab Intelligent Portfolio Kontos erfolgt entweder online oder per Telefon. Hier unterstützt den Kunden ein kompetenter Kundenbetreuer beim Anmeldeprozess. Der Online-Prozess ist einfach und beginnt mit einigen Fragen, die den Verwendungszweck des Kontos bestimmen. 

Once all the questions are answered, potential clients are shown what their asset allocation will look like:

Von hier aus werden weitere Einzelheiten über den Investor zusammengetragen und der Investmentprozess ist abgeschlossen. Als nächstes müssen Kunden das Konto aufladen und Schwab Intelligent Portfolios macht den Rest: sie erstellen das Portfolio und übernehmen das laufende Management einschließlich des Rebalancings. Zudem suchen sie nach steuereffizienten Möglichkeiten zur Renditesteigerung.

Die Schwab Intelligent Portfolios sind definitiv ein solider Robo Advisor, und mit den super niedrigen Kosten sind sie eine exzellente Option für US-Investoren, die nach einem professionellen Portfoliomanagement suchen.