Robo Advisor Und Individuelle Sparkonten (ISA)

Sind Sie ein britischer Investor, der sein Geld mit Hilfe eines Robo Advisor wachsen lassen möchten? Dann brauchen Sie einen, der über ein ISA investiert. Vergleichen Sie unterhalb die besten ISA Robo Advisor, registrieren Sie sich und genießen Sie die großzügigen steuerlichen Vorteile.


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Was Ist Ein Individuelles Sparkonto (Individual Savings Account “ISA”)?

Abgesehen davon, die Gebühren so niedrig wie möglich zu halten, ist der beste Weg, um das investierte Geld zu maximieren, die Steuern zu minimieren und ISA Robo Advisor können Ihnen dabei helfen. Beim Bestimmen, welchen Robo Advisor Sie wählen sollten, ist es wichtig nach jenen Anbietern zu suchen, die steueroptimierte Sparpläne wie Großbritanniens individuelle Sparkonten anbieten.

Individuelle Sparkonten, oder manchmal auch nur ISA genannt, erlauben es Investoren, ihre Investitionsgewinne vor den Steuern zu schützen. Alle Erträge aus Beteiligungen, wie Dividenden, die aus mittels individuellem Sparkonto generiert werden, unterliegen keiner Steuer.

Darüber hinaus werden auch Kapitalgewinne nicht besteuert. Dies ist ein großer Vorteil, da ETFs, die Sie in einem Robo Advisor ISA halten, nicht der Steuer unterliegt, wenn sie im Wert steigen. Wenn Sie zum Beispiel 1.000 Anteile zu je £20 an einem ETF kaufen, der dem FTSE 100 folgt und Sie dann im Ruhestand diese Anteile zu je £75 verkaufen, würden Sie normalerweise Steuern auf diesen Gewinn zahlen müssen.

Bei einem individuellen Sparkonto schulden Sie dem Staat keine Steuern auf diese Gewinne. Der Gewinn in Höhe von £55.000, den Sie gemacht haben, wird nicht besteuert. Außerhalb eines ISA müssten Sie Steuern auf Dividenden und Kapitalgewinne zahlen, die die Freibeträge in Höhe von £5.000 (Dividenden) und £11.100 (Kapitalgewinne) übersteigen.

Abhängig von Ihrer finanziellen Situation sind individuelle Sparkonten mehr als nur wahrscheinlich eine sehr wertvolle Option für Ihre Altersvorsorge. Dieser Artikel wird mehr in die Tiefe hinsichtlich dieser erstaunlichen Tools gehen, sowie Ihnen einige Vorschläge bieten, wie man ein individuelles Sparkonto mit einem ISA Robo Advisor bekommt.

Auswirkungen Von Steuern Auf Langfristige Investitionen

Bevor wir uns wirklich die individuellen Sparkonten im Detail anschauen, ist es wichtig, dass Ihnen die Bedeutung des Investierens in einer steuerlich effizienten Art und Weise bewusst ist. Der Schutz Ihrer Investitionsgewinne vor der Steuer ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um dafür zu sorgen, dass der Betrag Ihres investierten Geldes über die Lebensdauer der Investitionen hinweg, so stark wie möglich wächst.

Vanguard in den USA hat einige Analysen über die Auswirkungen der Steuern auf die Investitionsergebnisse gemacht. Das Unternehmen hat sich den Endwert eines Pensionskontos mit zwei realistischen Szenarien angesehen. Das erste Szenario ist eine Person, die in ein steueroptimiertes Konto investiert hat. Das zweite Szenario ist ein Investor, der in ein voll steuerpflichtiges Konto investiert hat. Der Differenz zwischen den Werten bei Antritt des Ruhestands ist enorm.


Der Investor, der ein steueroptimiertes Konto nutzte, hatte zum Schluss um $194.313 mehr Geld, selbst wenn das Geld anfängt steuerpflichtig zu sein, sobald es ausgezahlt wird. Das ist ein großer Unterschied und ist auf jeden Fall eine Überlegung wert, ob Sie irgendeine Art von Altersvorsorge machen sollten.


Wer Kann Ein Individuelles Sparkonto Mit ISA Robo Advisor Eröffnen?

  • Leider kann nicht jeder ein individuelles Sparkonto eröffnen. Die Regeln unterscheiden sich auch je nach Art von ISA, das Sie eröffnen möchten. Im Allgemeinen können die Regeln für die Eröffnung dieser Konten wie folgt zusammengefasst werden:
  • Cash ISA: 16 Jahre oder älter
  • Stocks and Shares ISA: 18 Jahre oder älter
  • Innovative Finance ISA: 18 Jahre oder älter
  • Lifetime ISA: 18 Jahre oder älter, aber unter 40 Jahre

Zusätzlich zu diesen Altersgrenzen müssen alle Personen, die ein individuelles Sparkonto eröffnen wollen, in Großbritannien ansässig sein.   

Arten Von Individuellen Sparkonten

Es gibt vier Arten von individuellen Sparkonten, die britischen Einwohnern zur Verfügung stehen. Jede Art hat spezifische Verwendungen und es ist wichtig, dass die Investoren sie verstehen und wissen, wie gut sie zu ihren gesamten Anlagezielen passen könnten.

Hier ist eine überblicksartige Zusammenfassung von jeder der vier Arten von ISA:

Cash ISA: Cash ISA sind einfache Sparkonten, für die Sie nichts bezahlen müssen. Diese Arten von ISA werden in der Regel für kurzfristiges Sparen verwendet, wo sie kein großes Investitionsrisiko eingehen möchten und das Geld eher kurzfristig wieder benötigt wird.

Stocks and Shares ISA: Ein Stocks and Shares ISA ist für längerfristige Investitionen gedacht (länger als fünf Jahre), wo Sie das potenzielle Wachstum an den Aktienmärkten realisieren wollen. In einem Stocks and Shares ISA können Sie Investitionen wie einzelne Aktien und ETFs halten. ISA Robo Advisor bieten in der Regel ein Stocks and Shares ISA an.

Innovative Finance ISA: Ein IFISA ermöglicht es Investoren, ihren jährlichen ISA Investitionszuschuss zu nutzen, um Geldmittel durch den Peer-to-Peer (P2P) Kreditmarkt zu verleihen. Mit anderen Worten, können Sie die Zinsen, die durch die Kreditvergabe über P2P-Netzwerke verdient werden, schützen.

Lifetime ISA: Mit einem Lifetime ISA können Einzelpersonen zwischen 18 und 39 Jahren ein jedes Jahr bis zu £4.000 steuerfrei sparen. Wenn Sie £4.000 einzahlen, wird die Regierung einen Bonus in Höhe von 25% Ihrer Beiträge zahlen – also bis zu £1.000 pro Jahr.

Die häufigste Art von ISA für Personen, die sich für die Verwendung von Robo Advisor interessieren, sind ISA für Aktien und Anteile. Da Investment-Plattformen Technologie einsetzen, um bessere Investitionsentscheidungen zu treffen, sind Robo Advisor gut geeignet für ISA geeignet, da diese Konten verwendet werden können, um vollständig im Aktienmarkt zu investieren. Der zusätzliche Vorteil, den Gewinn Ihrer Robo Advisor schützen zu können, ist ein wichtiger Aspekt.

Da ISA für Aktien und Anteile die häufigste Art von ISA sind, die Robo Advisor Kunden zur Verfügung stehen, werfen wir nun einen genaueren Blick auf diese Kontotypen.


Anlageoptionen In Einem ISA Für Aktien Und Anteile?

Die Anlageoptionen, die Einzelpersonen zur Verfügung stehen, die an einem steuerschonenden ISA für Aktien und Anteile interessiert sind, ähneln jenen, die bei einem allgemeinen Anlagekonto gekauft werden können. Es gibt ein paar Einschränkungen, aber für die meisten Investoren werden diese kein Problem darstellen, da sie keine typischen Investitionen sind, die viele Investoren tätigen.

Hier ist eine Zusammenfassung der Anlageoptionen, die bei ISA für Aktien und Anteile verfügbar sind:

- Bargeld oder bargeldähnliche Sparprodukte wie Geldmarktfonds.

- Anteile an Gesellschaften oder börsennotierten Fonds, die an einer anerkannten Börse notiert sind. Dazu gehören ETFs, die die meisten Robo Advisor als Teil ihrer hinsichtlich Risiko und Rendite ausgeglichenen Portfolios verwenden.

- Die Organismen für die kollektive Anlage von übertragbaren Wertpapieren (OGAW) genehmigten Fonds wie Investmentfonds und offene Investmentgesellschaften.

- Öffentliche Schulden wie Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Schuldverschreibungen und Eurobonds

ISA Robo Advisor sind vor allem ideal für ein ISA für Aktien und Anteile, da sie mit ETFs investieren, um ein langfristiges Portfolio aufzubauen. Diese ETF-Investitionen sind in einem ISA voll zulässig.

Wie Viel Geld Können Sie In Ein Individuelles Sparkonto Investieren

Es wäre toll, wenn wir alle unsere zu investierenden Dollar in steuerschonende ISA Robo Advisor investieren könnten. Allerdings lässt die Regierung das nicht zu, so dass wir die existierenden Grenzen kennen müssen, um keine Strafen zu bekommen, die die potenziellen Vorteile der ISA auffressen könnten.

Für Menschen in Großbritannien gibt es eine Gesamtjahresgrenze, die bei allen vier ISA-Kontotypen zusammen angewendet werden kann. Für die Jahre 2017/18 liegt die Gesamtgrenze bei £20.000. Dieser Betrag wird jedoch von der Regierung festgelegt und kann sich ändern. Überprüfen Sie also jedes Jahr die zulässige Grenze, bevor Sie Ihr Geld investieren.

Die Grenze von £20.000 kann über alle vier ISA-Kontotypen hinweg aufgeteilt sein. Zum Beispiel können Sie £15.000 in Ihrem Robo Advisor ISA für Aktien und Anteile und £5.000 in einem separaten Cash ISA anlegen. Die jährliche Grenze kann je nach Bedarfsplanung für Ihre Investitionen beliebig aufgeteilt werden.

Beachten Sie, dass, wenn Sie ein Lifetime ISA verwenden, Sie nur bis zu £4.000 einzahlen können, um den Bonus in Höhe von 25% auf Ihre Beiträge zu bekommen. Wenn Sie dieses ISA verwenden, können Sie nur mehr £16.000 bei anderen Konten einzahlen.

Wenn Sie für den Ruhestand ansparen und ISA Robo Advisor verwenden möchten, dann ist das Einzahlen eines möglichst hohen Betrags in ein ISA für Aktien und Anteile das ideale Szenario.

Geldauszahlung Bei Einem Individuellen Sparkonto  

Wenn Sie für Ihren Ruhestand ansparen, dann ist eine Geldauszahlung vom Pensionskonto nicht empfehlenswert. Sie möchten ja Ihrem Geld eine lange Zeit geben, um sich anzuhäufen und zu vermehren. Je länger Sie es unangetastet lassen, desto mehr Geld werden Sie haben, wenn Sie beginnen, es sich für Ihren Ruhestand auszahlen zu lassen.

Allerdings sind Auszahlungen bei individuellen Sparkonten möglich. In der Regel können Sie jederzeit Geld von ISA für Aktien und Anteile abheben, da es keine Bindungsdauer gibt. Tatsächlich besagen die Vorschriften, die sich mit ISA befassen, dass dem Eigentümer des ISA für Aktien und Anteile das Geld innerhalb von 30 Tagen nach Antrag zur Verfügung stehen muss.


Nachteile Der Verwendung Von ISA Für Aktien Und Anteile

Es gibt einen großen Nachteil bei der Verwendung eines ISA für Aktien und Anteile. Bei einem allgemeinen Anlagekonto können die Investoren manchmal etwaige an der Börse erzielte Kapitalgewinne mit Verlusten gegenrechnen, die bei anderen Investitionen eingefahren wurden. 

Wenn sie zum Beispiel mit einem FTSE 100 ETF einen Gewinn von £5.000 erzielen und mit Aktien von Facebook einen Verlust von £1.000 erleiden, können Sie die Steuern für den £5.000 Gewinn verringern, indem Sie den Facebook-Verlust gegenrechnen. Die kann Ihre Steuerbelastung erheblich senken. 

Investitionen in einem ISA für Aktien und Anteile dürfen diese Art von Gegenrechnung nicht anwenden. Da die Gewinne jedoch bereits in einem ISA geschützt sind, ist es in der Regel kein Problem. Wenn Sie jedoch Ihre Steuereffizienz maximieren möchten, müssen Sie diese Option der Gegenrechnung von Kapitalgewinnen im Auge behalten, wenn Sie Geld in Ihr ISA investieren.

ISA Robo Advisor In Großbritannien

Wenn Sie in Großbritannien ansässig sind, dann sollen Sie erwägen, ein individuelles Sparkonto zu verwenden, um Ihre Investitionen vor den Steuern zu schützen. Die Auswirkungen aus der Steuervermeidung können sich massiv auf den Endwert Ihres Portfolios auswirken – es lohnt sich also, sich die Mühe zu machen.

Es gibt eine Reihe von ISA Robo Advisor, die Investoren in Großbritannien zur Verfügung steht. Hier ist eine Liste und kurze Zusammenfassung der einzelnen Optionen, die Sie berücksichtigen können. Stellen Sie sicher, dass Sie unsere Bewertungen auf dieser lesen, so dass Sie die beste Option für Sie auswählen können.

Nutmeg: Nutmeg ist der größte Vermögensverwalter Großbritanniens, der stressfreie, individuelle Sparkonten für Aktien und Anteile anbietet. Nutmeg bietet individuelle Sparkonten für Aktien und Anteile an, die eigene Investitionstechnologien nutzen, um effiziente Portfolios aufzubauen. Nutmeg bietet auch die Option eines lebenslangen individuellen Sparkontos für Aktien und Anteile an.

Scalable.Captial: Scalable.Captial ist Europas am schnellsten wachsender digitaler Vermögensverwalter, der personalisierte, global diversifizierte und vollständig verwaltete Portfolios anbietet. Er optimiert Portfolios und überwacht das Risiko basierend auf der neuesten quantitativen Forschung. Scalable.Captial bietet ein vollständiges individuelles Sparkonto für Aktien und Anteile an.

Moneyfarm: Moneyfarm ist ein Online-Anlageberater und eine der größten digitalen Vermögensverwaltungsgesellschaften Europas. Mit den individuellen Sparkonten für Aktien und Anteile von Moneyfarm können Sie mittelfristig Ihr Vermögen steuerfrei wachsen lassen, mit der Flexibilität, Ihr Geld abzuheben oder an andere Fonds zu überweisen, wann immer Sie wollen.

Munnypot: Munnypot ist ein Online-Finanzberater, der automatisch die Produkte und Fonds nach dem gewählten Risikograd des Anlegers auswählt. Er überwacht und justiert danach Ihr Portfolio, basierend auf Ihrem Ziel. Der Anbieter als auch Sie profitieren vom Vorteil bei individuellen Sparkonten für Aktien und Anteile, der für eine Steuereffizienz als auch für die bestmöglichen Renditen sorgt.

Zusammenfassung – ISA Robo Advisor

Individuelle Sparkonten sind erstaunliche Produkte, die britischen Einwohnern helfen können, ihre Anlageportfolios zu maximieren, so dass sie so viel Geld wie möglich im Ruhestand haben werden. Dadurch, dass Dividendenerträge und Kapitalgewinne vor der Steuer geschützt sind, kann ein größerer Teil Ihres Geldes für eine längere Zeit in einem Robo Advisor Konto für Sie arbeiten.

Die häufigste Art von ISA, die bei Robo Advisor erhältlich ist, ist das individuelle Sparkonto für Aktien und Anteile. In diesen Konten können Sie börsengehandelte Fonds, wie sie bei den meisten Robo Advisor verwendet werden, halten. Das bedeutet, dass Sie effiziente und automatisch verwaltete Portfolios haben können, die zu Ihrem Risikoprofil und Anlagehorizont passen.

In den meisten Fällen ist es eine gute Idee, Ihre individuellen Sparkonten zu maximieren, bevor Sie in andere Anlagekonten, wie beispielsweise ein allgemeines Anlagekonto, investieren. Da Sie bei einem ISA jederzeit Ihr Geld abheben können, können Sie dafür sorgen, dass Sie immer so viel Geld wie möglich steuerschonend investieren.