SIPP Robo Advisor

und großzügige Steuervorteile zu erhalten. Wenn Sie Ihr Geld im Portfolio lassen können, bis Sie 55 Jahre alt sind, sowie überzeugt sind, in welchen Fonds Sie investieren möchten, dann sollten Sie die Eröffnen eines SIPPs-Kontos in Erwägung ziehen. Aber können Sie ein SIPPs-Konto mit einem Robo Advisor eröffnen?

- Broker Bewertung Fees Vorteile -
1
Ginmon-foreign-import-59ba45f075c38
80/100 Bewertung
Fees: 0.39%
  • Einfache Anmeldung
  • Niedrige Pauschalgebühren
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2
Growney-foreign-import-59b7ee5e662b8
89/100 Bewertung
Fees: 0.39%

Start at 0.99% for smaller accounts

  • Kein Investitionsminimum
  • Leicht verständliche Risikoprofile
  • Klar prognostizierte Renditen pro Plan
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3
Hedgeable-foreign-import-59ba45f078bb6
81/100 Bewertung
Fees: 0.35%

0.75% for smaller accounts

  • Niedrige Gebühren bei großen Konten
  • Investitionen ab $1 sind möglich
  • Bietet nachhaltige Portfolios an
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4
MarketRiders-foreign-import-59ba45f07a536
91/100 Bewertung
Fees: 0.25%

0.45% up to $50,000

  • Sehr niedrige Gebühren
  • Etabliert und vertrauenswürdig
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5
Moneyfarm-foreign-import-59ba45f07baf3
95/100 Bewertung
Fees: 0%

No fees up to £10,000

  • Keine Mindestkapitalanforderung
  • Keine Gebühren bis zu $1.000
  • Die Gebühren ab $1.000 sind niedrig
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6
Munnypot-foreign-import-59ba45f07cfcf
94/100 Bewertung
Fees: 42p p/m

Depends on investment amount

  • Sehr niedrige Gebühren
  • Sehr geringe Kapitalanforderungen
  • Einfach zu verwendende Webseite
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7
Nutmeg-foreign-import-59ba45f07e393
85/100 Bewertung
Fees: 0.45%

Fully managed portfolio is 0.75%

  • Breite Palette an globalen ETFs
  • Wahl zwischen fester Zuteilung oder verwaltetem Portfolio
  • Starker Kundendienst
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8
Scalable Capital-foreign-import-59ba45f07f7ae
80/100 Bewertung
Fees: 0.75%

Flat fee regardless of account size. Fully managed only

  • Niedrige Gebühren für die Portfolioverwaltung
  • Robo Advisor mit einem menschlichen element
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  • Niedrige Gebühren für die Portfolioverwaltung
  • Robo Advisor mit einem menschlichen element
9
Schwab Intelligent Portfolios-foreign-import-59ba45f080abe
95/100 Bewertung
Fees: 0%

Charges no management fees

  • Leader unter den Robo Advisor
  • Verrechnet den Kunden keine Gebühren
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  • Leader unter den Robo Advisor
  • Verrechnet den Kunden keine Gebühren
10
Vanguard-foreign-import-59ba45f081f38
85/100 Bewertung
Fees: 0.30%

Flat fee for all account sizes

  • Einer der billigsten Hybrid-Dienste
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11
Whitebox-foreign-import-59ba45f083706
75/100 Bewertung
Fees: 0.35%

0.95% below €30,000

  • Unterstützt europäische Investoren
  • Alternative Investitionen in erneuerbare Energien
  • Vollständig verwaltetet Service ist verfügbar
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12
Easyfolio-foreign-import-59ba45f073a00
73/100 Bewertung
Fees: 0.96%

Flex account is 1.36%

  • €100 Investitionsminimum
  • Einfach zu verstehende Investitionsmöglichkeiten
  • 3 klare Risikoprofile zur Auswahl
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In Großbritannien gibt es eine Reihe von verschiedenen Optionen, die den Bewohnern helfen, für ihren Ruhestand vorzusorgen. Auf dieser Webseite finden Sie Erklärungen zu diversen individuellen Sparkonten, einschließlich dem individuellen Cash-Sparkonto, dem individuellen Innovative Finance-Sparkonto, dem individuellen lebenslangen-Sparkonto und dem individuellen Sparkonto für Aktien und Anteile.

Das ISA für Aktien und Anteile ist eine der beliebtesten Optionen bei Robo Advisor Kunden. Allerdings kann man sehen, dass einige der britischen Robo Advisor beginnen, sich dafür zu interessieren, wie sie eine so genannte selbstinvestierte persönliche Pension (Self-Invested Personal Pension oder kurz “SIPP“) anbieten können.

Obwohl SIPP Robo Advisor noch nicht regelmäßig verfügbar sind, ist es wohl nur eine Frage der Zeit, bis sie es sind. Um bereit zu sein, wenn dies passiert, schauen wir uns genauer an, um was es sich bei einer selbstinvestierten persönlichen Pension handelt.

Was Ist Eine Selbstinvestierte Persönliche Pension?

Eine selbstinvestierte persönliche Pension ist an sich keine tatsächliche Investition. Sie gehen nicht einfach her und kaufen eine SIPP. Stattdessen ist eine SIPP ein “Korb“ oder eine “Verpackung”, die Investitionen hält, bis Sie bereit für den Ruhestand und das Beziehen eines Renteneinkommens sind.

Genauer gesagt ist eine SIPP eine Art persönliche Altersvorsorge, die Ihnen erlaubt, Geld auf die Seite zu legen, bis Sie bereit sind, es sich auszahlen zu lassen. Darüber hinaus können Sie entscheiden, wie das Geld für Ihre Pension investiert werden soll.

Im Gegensatz zu traditionelleren Altersvorsorgen, die das gesamte Investieren für Sie übernehmen, ist es bei SIPPs erforderlich, dass Sie bestimmen, wie Sie das Geld im Fonds investieren werden. Dadurch liegt die Aufgabe beim Investor zu bestimmen, wie er sein Geld mit maximaler Rendite und geringstem Risiko anlegen kann.

Das ist der Grund, warum SIPP Robo Advisor so vorteilhaft wären. Sie würden den Investoren ein weiteres Spar-Tool bieten, um mehr automatisierte und gut recherchierte Portfolios, alle innerhalb der SIPP-Verpackung, zu bekommen. Anstatt also die Entscheidungen selbst zu treffen, welche Vermögensaufteilung und Investitionen die besten sind, würde der SIPP Robo Advisor dies für Sie tun.


Steuerliche Behandlung Von SIPPs

In Großbritannien gibt es bei der Altersvorsorge Steuererleichterungen für die Beiträge. Das bedeutet, dass Sie jene Steuern, die Sie für Geld bezahlt haben, das Sie in Ihre selbstinvestierte persönliche Pension einzahlen, zurückbekommen. Wenn Sie Geld durch Ihren Job verdienen, zahlt Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen Steuern an die Regierung. Je nachdem, wie viel Sie verdienen, kann dieser Betrag für jeden unterschiedlich sein.

Wenn Sie in eine SIPP investieren, wird die Steuer, die Sie beim Erhalt Ihres Gehalts bezahlt haben, in Form von zusätzlichen Beiträgen zu Ihrer SIPP zurückgezahlt. Abhängig von Ihrem eigenen persönlichen Steuersatz, kann eine SIPP für eine Steuererleichterung von bis zu 45% auf alle eingezahlten Beiträge sorgen.

Um dies richtig zu erklären, verwenden wir als Beispiel einen Investor, der eine SIPP nutzt und sich in der 25% Steuerklasse befindet. Wenn der Investor einen Beitrag in Höhe von £4.000 in seine selbstinvestierte persönliche Pension einzahlt, dann wird die Regierung weitere £1.000 aufgrund einer Entlastung für diesen Steuersatz hinzufügen, so dass der Gesamtbetrag dann £5.000 ist. Diese zusätzlichen £1.000 werden automatisch dem SIPP-Konto hinzugefügt.

Um die volle 45% Steuererleichterung zu erhalten, müssen die zusätzlichen Beiträge bei der jährlichen Steuererklärung geltend gemacht werden. Anbieter von SIPP dürfen nur maximal 25% geltend machen. Wenn die Steuererklärung von der Regierung bearbeitet wurde, werden die zusätzlichen Beiträge auf dem SIPP-Konto gutgeschrieben.

Um die mächtige Auswirkung dieser Steuererleichterung über die gesamte Laufzeit hinweg besser zu verstehen, werfen Sie einen Blick auf folgende Grafik von The Telegraph:


Die Differenz zwischen keiner Steuererleichterung und jemanden mit einer 40% Steuererleichterung, der sich £200 pro Monat erspart, wobei dieser Betrag jährlich um 3% steigt und das Portfolio ein Wachstum von 5,5% erreicht, sind satte £170.000.

Neben der Steuererleichterung werden auch alle Portfolio-Einkommen sowie Kapitalgewinne nicht besteuert, solange diese innerhalb des SIPP-Kontos entstehen. Die Versteuerung erfolgt erst dann, sobald die Auszahlungen beginnen. Alle Einnahmen und Gewinne können jedes Jahr angesammelt werden, ohne Steuern auf diese Gewinne zahlen zu müssen.

Angesichts dieses Vorteils wäre es schön, wenn es keine Grenzen hinsichtlich der Geldmenge geben würde, die ein Investor auf sein SIPP-Konto einzahlen kann. Allerdings ist dies nicht der Fall, da es die Grenzen gibt.


Was Sind Die SIPP Grenzen?

Wie bei den meisten Steuerstundungen oder Steuererleichterungen gibt es Maximalbeträge, die ein Investor in seine SIPP einzahlen kann.

Im Steuerjahr 2017/18 liegt die jährliche Grenze für die selbstinvestierte persönliche Pension bei £40.000. Es ist eine beträchtliche Grenze und wenn Sie in der Lage sind, jedes Jahr diesen Betrag für die Rente zur Seite zu legen, werden Sie Ihren Ruhestand in vollen Zügen genießen können!

Allerdings gibt es auch eine Grenze hinsichtlich des Gesamtbetrags, der auf einem SIPP-Konto sein darf. Alle Beiträge für eine SIPP zusammengerechnet, dürfen derzeit maximal £1 Million erreichen.

Welche Arten Von Investitionen Können In Eine SIPP Gehen?

Im Gegensatz zu den herkömmlichen Altersvorsorgen, wo die Investitionen von einem Komitee ausgewählt werden, können Sie bei einer selbstinvestierten persönlichen Pension selbst bestimmen, wie Sie Ihre eingezahlten Beiträge investieren möchten. Sobald verfügbar, werden auch ETFs dazu zählen, da diese von den meisten SIPP Robo Advisor angeboten werden.

Das bedeutet aber nicht, dass Sie in alles investieren können, was Sie möchten. Es gibt eine Liste der in Frage kommenden Anlagemöglichkeiten, die von HM Revenue and Customs (HMRC) geführt wird. Hier sehen Sie die in Frage kommenden Investitionsmöglichkeiten, die innerhalb einer SIPP erlaubt sind:

• Aktien und Anteile, die an einer anerkannten Börse notiert sind

• Staatsanleihen und Unternehmensanleihen

• Futures und Optionen, die an einer anerkannten Futures-Börse gehandelt werden

• In GB autorisierte Investmentfonds und offene Investmentgesellschaften sowie andere OGAW Fonds

• Nicht geregelte Investmentfonds, die nicht in Wohnimmobilien investieren

• Anteile, die an keiner Börse gelistet sind

• Investmentgesellschaften, die nicht der FCA-Regulierung unterliegen

• Standardisierte Versicherungsfonds von EU-Versicherern und IPAs

• Einlagen und Zinsen aus Einlagen

• Gewerbeimmobilien

• Grundstücksmieten (ausgenommen Wohnimmobilien)

• Gehandelte Lebensversicherungspolicen

• Derivate Produkte wie CDFs (Contract for difference)

• Handelbare Goldbarren

Für die meisten Investoren und vor allem Robo Advisor Kunden ist die Fähigkeit, Aktien und Anteile halten zu können am relevantesten. Dies geschieht in der Regel über börsengehandelte Fonds als Teil eines Portfolios, das Diversifikation bietet und dem Risikoprofil sowie Anlagehorizont des Anlegers entspricht.


Wer Sollte Die Nutzung Einer SIPP Berücksichtigen?

Selbst Investieren ist nicht für jedermann geeignet. Nicht jeder hat das Wissen, die Fähigkeiten oder die Zeit, um seine Investitionen auf eigene Faust zu verwalten.

Wenn Sie sich jedoch wohl fühlen, Ihre eigenen Entscheidungen zu treffen und den Prozess um das Aufbauen von Portfolios verstehen, die basierend auf Ihrer Persönlichkeit das richtige Risikoprofil haben sollen, dann ist eine SIPP eine gute Wahl.

Um erfolgreich zu sein, müssen Sie bereit sein, sich Zeit zu nehmen, um herauszufinden, wie Ihr Portfolio aussehen sollte und welche Investitionen Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele weiterhelfen können, sowie regelmäßig das Portfolio überwachen, um es falls erforderlich nach zu justieren und sicherzustellen, dass die Performance wie erwartet ist.

Ein SIPP Robo Advisor wäre bei diesem gesamten Prozess sehr hilfreich. Es ist nur eine Frage der Zeit, bis sie verfügbar sind, also schauen Sie immer wieder mal vorbei, da wir diese Seite aktualisieren werden, sobald dies der Fall ist. Sie haben das Potenzial, eine riesige Einnahmequelle für Robo Advisor Firmen zu werden. Daher sind diese Firmen sehr daran interessiert, herauszufinden, wie man sie potenziellen Kunden zur Verfügung stellen kann.

Zusammenfassend sollten Sie eine SIPP verwenden, wenn:

• Sie direkt in Fonds und/oder Aktien investieren wollen

• Sie Ihre Investitionen in einem steuerbegünstigten Konto halten wollen

• Sie einen langfristigen Anlagehorizont haben – Ihr Geld wird im SIPP-Konto gesperrt, bis Sie ein Alter von 55 Jahren erreicht haben

• Sie verstehen, dass Sie im Aktienmarkt kurzfristig Geld verlieren können; Sie setzen Ihr Kapital einem Risiko aus, um höhere Renditen zu erzielen.

Selbstinvestierte Persönliche Pension - Übersichtstabelle

Wir haben in diesem Artikel über SIPPs eine Menge an Informationen zur Verfügung gestellt. Um Ihnen bei der Zusammenfassung dieser Informationen zu helfen, haben wir die folgende Tabelle vorbereitet, die Ihnen einen besseren Überblick über die selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge gibt.

SIPP Robo Advisor – Verfügbarkeit

Leider sind zu diesem Zeitpunkt die Möglichkeiten zum Investieren mittels selbstinvestierter persönlicher Pension mit Hilfe eines Robo Advisor begrenzt. Webseiten wie MoneyFarm und Scalable.Capital haben eigene SIPP-Abschnitte auf ihren Webseiten, aber beide nehmen nur die Namen von Leuten auf, die benachrichtigt werden wollen, wenn sie ihre SIPP-Konten ausrollen. So sieht die Webseite von Scalable.Capital derzeit (zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels) aus:


Im Moment gibt es bei beiden Webseiten noch keinen geschätzten Termin für einen Go-Live, so dass wir Ihnen nicht sagen können, wann sie verfügbar sein werden. Wir haben auch versucht, sie zu kontaktieren, um sie zu fragen, wann ihre SIPPs starten werden, aber sie konnten uns keinen Termin nennen.

Auch ohne derzeit verfügbaren SIPP Robo Advisor empfehlen wir Ihnen eingehend, ein SIPP-Konto bei einem anderen Anbieter zu eröffnen, mit der Hoffnung, dass am Ende des Tages Ihre SIPP zu Ihrer ausgewählten Robo Advisor-Plattform übertragen werden kann. Auf diese Weise können Sie Ihr Geld jetzt schon für Sie arbeiten lassen sowie von den Vorteilen der massiven Steuervergünstigungen profitieren. Je früher Sie anfangen, desto größer kann Ihr Notgroschen für Ihren Ruhestand werden.


Liste Der Günstigsten SIPP-Anbieter

Wir haben viel darüber gesprochen, die Kosten auf dieser Seite niedrig zu halten. Da derzeit noch keine SIPP Robo Advisor gibt, haben wir eine Liste der günstigsten SIPP-Anbieter zusammengestellt, die Sie sich ansehen können, um loszulegen. Sehen Sie sich jeden dieser Anbieter genau an und entscheiden Sie dann, welcher Ihre Bedürfnisse am besten erfüllt. Ihr ultimatives Ziel ist es, die SIPP zu einem Robo Advisor zu übertragen, aber bis dahin werden diese Anbieter Sie auf Ihrem Weg zum Ruhestand begleiten.

• AJ Bell Youinvest: Das erste Unternehmen, das eine Online-SIPP anbietet

• Alliance Trust Savings

• Barclays

• Bestinvest

• Charles Stanley Direct

• Close Brothers A.M. Self Directed Service

• Fidelity Personal Investor

• Halifax Share Dealing

• Hargreaves Lansdown

• Interactive Investor

• iWeb

• James Hay Modular iPlan

• Saga Investment Services

• Strawberry

• TD Direct Investing

• Telegraph Investor

• The Share Centre

• Trustnet Direct

• Willis Owen

Jede dieser Firmen bietet SIPPs an, und obwohl diese zu den günstigsten gehören, lohnt es sich wirklich, die Gebühren zu verstehen, die sie jeweils verrechnen. Sie möchten ja die Gebühren so niedrig wie möglich halten, um sicherzustellen, dass der Großteil Ihres Geldes in Ihren Ruhestand und nicht in jemand anderes Tasche fließt!