Robo Advisors Gratis

¿Merece la pena considerar los robo-advisors gratis? Dado que siempre se nos enseña que obtenemos lo que pagamos, la mayoría de la gente ve los servicios gratis con escepticismo. Sin embargo, en el mercado de la tecnología financiera, “gratis” realmente puede ofrecer un gran valor y, como inversores, vale la pena considerarlo.

Los robo advisors son empresas que se han casado con la tecnología del asesoramiento financiero para ofrecer a los inversores servicios de gestión de carteras totalmente automatizados y a una fracción de las comisiones que cobran las empresas tradicionales de gestión de inversiones. En algunos casos, las comisiones se reducen en gran medida y el obstáculo financiero para obtener este nivel de servicio profesional para el público general es mucho menor de lo que ha sido hasta hace poco.

En este artículo, vamos a ver robo advisors gratis y discutir las cuestiones esenciales que usted debe considerar al investigar dónde invertir su dinero .

¿Realmente Son Gratis los Robo Advisors Gratis?

Usar el término “gratis” en cuestión de robo advisors puede resultar un término equivocado. En realidad, no hay robo advisors gratis, ya que siempre hay que pagar comisiones, ya sea al asesor o a los fondos negociados en bolsa (ETFs) que utilizan los robo advisors.

Los fondos negociados en bolsa siempre cargan una comisión de gestión, aunque mucho menor que la de los fondos de inversión tradicionales. Esta comisión de gestión generalmente se conoce como ratio de gastos de administración o Management Expense Ratio (MER) y puede describirse mejor de la siguiente forma:

El porcentaje de los activos netos medios de un fondo pagados anualmente por el fondo para cubrir los costes diarios y fijos que conlleva la gestión del fondo. La cifra se muestra en el informe de gestión anual del Fondo sobre el rendimiento del fondo. El MER incluye todas las comisiones de administración e [impuestos] pagados por el fondo durante el período, incluidas las comisiones pagadas indirectamente como resultado de mantener otros ETFs.

Mezclados con la ratio de gastos de gestión están los gastos operativos y las comisiones de gestión. Los gastos operativos son gastos generales necesarios para el funcionamiento del fondo, como comisiones asociadas al cumplimiento de las regulaciones. Las comisiones de gestión son los costes asociados al pago al banco custodio y agentes de valoración, agentes de registro y transferencia y cualquier otro proveedor de servicios del gestor. Estos son todos los costes que deben ser pagados por el ETF y que el ETF cubre mediante el cobro de una comisión MER.

La verdadera sorpresa es que los ETFs pueden cobrar una relación de gastos de gestión mucho menor. La comisión media de los fondos ofrecidos por los robo advisors gratis es de alrededor del 0,10%, y alguna es tan baja como un 0,05%. En comparación con los fondos mutuos u otras formas de gestión de inversión más activas, la diferencia es asombrosa. La comisión media para estos tipos de fondos de gestión activos está entre el 1,00% y el 2,50%. Eso son casi doce veces más.

Entonces, ¿hay algún robo advisor gratis? Realmente no, debido a la MER cargada por los ETFs que utilizan estos robots. Sin embargo, las comisiones cobradas son mucho más bajas .

Límites de Apertura de Cuenta - ¡Tan Bajos Como Cero!

Donde difieren los robo advisors es en el tema del depósito mínimo requerido por abrir una cuenta. Hay algunos robo advisors que no tienen requisitos mínimos por abrir una cuenta y otros sí. Incluso aquellos con límites pueden ser más pequeños, sin embargo, requieren cierto nivel de inversión inicial por abrir completamente una cuenta.

Cuando hablamos de robo advisors gratis, entonces nos estamos refiriendo a una inversión mínima cero requerida por abrir una cuenta.

La siguiente pregunta lógica es qué buscar en un robo advisors gratis. Echemos un vistazo a las cosas que usted debe considerar al evaluar este tipo concreto de robo advisors .

¿Qué Buscar en un Robo Advisor Gratis?

Al revisar los servicios del robo advisor, observamos los mismos criterios para determinar cómo son de buenos. Los criterios que utilizamos para los robo advisors que requieren un nivel de inversión mínimo son exactamente los mismos que utilizamos para los robo advisors gratis.

Aquí le presentamos los criterios que utilizamos para el análisis con una descripción de cada uno. Recuerde tener en cuenta estos criterios cuando realice su propia investigación :

Bajo Coste: Como se ha comentado anteriormente, siempre se cobra algún tipo de comisión por usar un robo advisor. Estas comisiones suelen venir en forma de ratios de gastos de gestión que cobran los fondos cotizados en bolsa. Los fondos negociados en bolsa son generalmente invisibles para el cliente; son tomados automáticamente por el fondo en lugar de ser pagados directamente por el cliente. Con los robo advisors gratis, usted quiere asegurarse de que las comisiones sean más bajas, o al menos iguales, que las comisiones de los robo advisors que requieren un nivel mínimo de inversión.

Carteras Sólidas: Incluso con los robo advisors gratuitos, la cartera y el rendimiento de la asignación de activos es el elemento más importante (casi igualando las comisiones). Si el robo advisor no configura y gestiona bien sus carteras, entonces el rendimiento será pobre. Al evaluar un robo advisor gratis, debe asegurarse de que están utilizando la teoría moderna de carteras como una guía y que cada robo advisor proporciona acceso a carteras bien investigadas y eficientes que ofrezcan una buena ratio de riesgo-recompensa.

Elimina la Toma de Decisiones: el robo advisor gratis debería realizar la gestión continua de la cartera en nombre del inversor y con poca o ninguna oportunidad para la toma de decisiones emocionales. Las decisiones emocionales deficientes pueden tener un impacto negativo en el rendimiento de la cartera y los inversores a menudo compran y venden exactamente en momentos equivocados. Un buen robo advisor elimina el factor humano en la toma de decisiones y automatiza estas decisiones para que usted no tenga la posibilidad de hacer algo perjudicial para su cartera.

Acceso 24/7 a través de Herramientas Digitales: Los robo advisors gratis deberían aprovechar todas las tecnologías disponibles para proporcionar a los inversores plataformas en línea que les presten acceso completo a sus carteras y herramientas para ayudarles a ser mejores inversores. Incluso los robo advisors gratis con inversiones mínimas son capaces de ofrecer estos servicios y deberían ser considerados al tomar la decisión de acceder a sus servicios.

Eficiencia Fiscal: Las posibilidades de inversión con eficiencia fiscal pueden ayudar a maximizar la rentabilidad a largo plazo de las carteras del robo advisor. Los robo advisors gratis también pueden ofrecer este servicio, por lo que si usted está invirtiendo en una cuenta imponible, encontrar una empresa con servicios de recaudación de impuestos o de minimización de impuestos será un punto a su favor.

Asesoramiento personalizado: Algunos robo advisors incluso ofrecen asesoramiento personalizado basado en las necesidades individuales del cliente. Aprovechando la tecnología y las comisiones más bajas, ahora pueden proporcionar acceso a un ser humano que pueda ayudar con los requisitos más complicados de algunos inversores.

Registro Fácil y Sin papel: Los robo advisors más avanzados hacen todo su trabajo completamente en línea, incluyendo firmas durante el registro. Esto ahorra papel, es respetuoso con el medio ambiente y muy fácil de hacer.

Al evaluar los robo advisors gratis, el criterio final a revisar son las comisiones adicionales que puedan ser cobradas por los diversos servicios. Por ejemplo, para ofrecer una oferta de bajo coste, el robo advisor gratis puede cobrar comisiones más altas si el inversor decide retirar dinero del servicio.

Todos los robo advisors proporcionan acceso inmediato a los fondos, sin embargo, algunos cobrarán una comisión por retirar fondos de la cuenta. Esta comisión se carga para compensar los costes de transacción requeridos al vender los fondos negociados en bolsa (ETFs), que el inversor tiene en su cuenta, y enviar el dinero al inversor.

Otros cargos adicionales pueden ser cobrados al buscar una asistencia humana adicional. Como los robo advisors han construido su modelo de negocio basados en la tecnología, quieren minimizar la cantidad de personal que tienen. Por eso, si es necesario un servicio personalizado, entonces cobrarán una comisión extra .

Lista de Comisiones de los Robo Advisors

Hay una serie de diferentes robo advisors gratis disponibles a nivel mundial. Hemos preparado una lista de estos robo advisors gratis con las empresas que requieren poca o ninguna inversión mínima al abrir una cuenta:

Free robo advisor table

Siguientes Pasos: Robo Advisors Gratis

Como inversor que busca inversiones con requisitos mínimos o ninguno, la tabla proporcionada le muestra una serie de los robo advisors gratis más populares disponibles en todo el mundo. Con el fin de reducir aún más esta lista y encontrar un servicio adecuado para usted, comience por buscar las opciones disponibles en su país y eche un vistazo a las revisiones más detalladas que encontrará en este sitio.

Armado con esa información, usted estará en una buena posición para elegir la mejor alternativa de inversión vía robo advisors para usted y su dinero .