Pensions-Robo Advisor

Wenn Sie nach einem Weg suchen, um mit Hilfe eines Robo Advisor Ihr Geld für Ihre Pension wachsen zu lassen, müssen Sie eine Weile warten, da diese noch nicht verfügbar sind. Aber seien Sie versichert, sie werden kommen und die unten angeführten führenden Robo Advisor werden die ersten sein, die Pensionen als Teil ihrer Dienstleistungen anbieten. 

Leider sind hinsichtlich Pensions-Robo Advisor nicht viele Optionen verfügbar. Da Robo Advisor relativ neu sind, wenn es um das Verwalten von Investitionen geht, können viele von ihnen keine Konten mit Pensionsplan als Teil ihrer Dienstleistungen anbieten.

Dies ist zum Teil auf die Tatsache zurückzuführen, dass viele Formen der Pensionspläne in Großbritannien stark reguliert sind und nur von gut etablierten und großen Firmen angeboten werden können, die ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung haben, um alle Vermögenswerte innerhalb der verschiedenen Pensionspläne zu verwalten.

Bei Investoo überwachen wir ständig den Marktplatz für Robo Advisor und sind gespannt darauf, wenn sie in der Lage sein werden, Konten für Pensionspläne zur Verfügung zu stellen. Das wahrscheinlichste Szenario ist, dass Pensions-Robo Advisor wie Nutmeg und Scaleable.Capital herausfinden werden, wie man Investoren ermöglichen kann, selbstinvestierte persönliche Pensionspläne (Self Invested Personal Pension “SIPP“) zu kreieren. Bei diesen persönlichen Pensionskonten können Sie Robo Advisor nutzen, um Ihre Investitionen vollständig in einem gut diversifizierten und gut strukturierten Portfolio zu automatisieren.

Davon abgesehen, selbst wenn nicht alle Pensionspläne über Robo Advisor zur Verfügung stehen, ist es dennoch wichtig zu verstehen, wie Pensionen arbeiten und was die verschiedenen Arten von Pensionsplänen sind, die Ihnen zur Verfügung stehen können. Dieser Artikel wird Ihnen eine Übersicht darüber geben, so dass Sie das Wissen erlangen, das Sie benötigen, um ein erfolgreicher Investor zu werden.

Pensionspläne Als Teil Eines Ruhestandsplans

Den Ruhestand zu planen und zu bestimmen, wie Sie Ihren Ruhestand finanzieren werden, hängt in der Regel von drei verschiedenen Finanzierungsquellen ab. Diese Grafik von RetirementAdvisor.ca, bei der es um die kanadische Pension geht, stellt dies gut dar. Obwohl sie sich auf Kanada bezieht, gelten die Konzepte auch für Großbritannien und andere Länder, die eine betriebliche Altersvorsorge sowie eine Form der staatlichen Pension haben.

Das Pensionseinkommen einer jeden Person stammt typischerweise aus diesen drei Segmenten. Die betriebliche Altersvorsorge ist entweder ein leistungsorientierter oder beitragsorientierter Pensionsplan, der für den Arbeitnehmer eingerichtet wird, um entweder eine Geldmenge oder ein festes Einkommen bereitzustellen, das in der Pension bezogen werden kann. Die staatliche Pension sorgt für ein Einkommen, das auf den lebenslangen Beitragszahlungen in Form von Gehaltsabzügen basiert.

Schlussendlich sind Sparpläne ganz einfach individuelle Konten, auf die Geld eingezahlt und bis zum Ruhestand investiert werden kann. Dazu können individuelle Sparkonten mit Aktien (Individual Savings Account “ISA”) oder lebenslange individuelle Sparkonten (Lifetime Individual Savings Account “LISA”) oder einfach nur allgemeine Anlagekonten zählen. Dies sind keine betrieblichen Pensionspläne oder staatliche Renten, aber bieten Steuererleichterungen, die den Wert Ihrer Beiträge erhöhen.

Ein gut gestalteter Pensionsplan wird alle drei Arten der Pensionen und/oder Konten nutzen. Robo Advisor eignen sich besonders für die persönlichen Sparkonten. Für die Zwecke dieses Artikels werden wir die verschiedenen Arten von Pensionsplänen genauer betrachten, zu denen die Anleger in der Regel Zugang haben.

Zwei Arten Von Pensionsplänen

Wenn man sich alle verschiedenen Arten von verfügbaren Pensionsplänen näher ansehen möchte, kann man sie zunächst in zwei allgemeine Kategorien einteilen. Die erste beinhaltet einen leistungsorientierten Pensionsplan und die zweite einen beitragsorientierten Pensionsplan.

Definiertes leistungsorientierten Pensionsschema: Bei einem definierten leistungsorientierten Pensionsplan verspricht ein Arbeitgeber oder Sponsor, dem Inhaber des Pensionsplans eine bestimmte Rentenzahlung oder pauschale Zahlung (oder eine Kombination aus beiden) nach dem Eintritt in den Ruhestand zu gewähren. Der als Rentenzahlung tatsächlich erhaltene Betrag wird durch eine Formel bestimmt, die auf der Einkommenshistorie des Mitarbeiters, der Beschäftigungsdauer und dem Alter bei Eintritt in den Ruhestand basiert. Definierte leistungsorientierte Pensionspläne werden immer seltener, da sie für Unternehmen sehr teuer sind und das Unternehmen für alle künftigen Pensionszahlungen haftet, was ein wichtiger Punkt sein kann, sollte es einen Rentenfehlbetrag geben (das heißt nicht genug Geld in der Pensionsrückstellung vorhanden sein, um alle Pensionszahlungen an die Pensionsempfänger zahlen zu können).

Definiertes beitragsorientiertes Pensionsschema oder Pensionsvorsorgeschema: Bei einem definierten beitragsorientierten Pensionsschema oder Pensionsvorsorgeschema, zahlt ein Arbeitnehmer, Arbeitgeber oder beide regelmäßig in das persönliche Konto einer Person ein (d.h. bei jeder Gehaltszahlung). Es unterscheidet sich von einem leistungsorientierten Plan, da es keine garantierte Höhe hinsichtlich des Betrags der ausgezahlten Pensionszahlung gibt. Die Höhe des Einkommens, das vom Pensionsvorsorgesystem bereitgestellt wird, wird dadurch bestimmt, wie viel Geld zum Zeitpunkt des Antritts zum Ruhestand im Konto ist. Das hängt vor allem davon ab, wie viel Geld im Laufe der Zeit eingezahlt wurde und wie die Renditen auf diesem Konto über die Zeit hinweg ausgesehen haben. Mit anderen Worten werden die zukünftigen Pensionszahlungen aus diesem Plan je nach Höhe der Beiträge sowie je nach Entwicklung der Renditen schwanken.

Wie bereits erwähnt, wird der Pensionsvorsorgeplan immer häufiger angewandt, da die leistungsorientierten Pläne auslaufen oder nicht mehr länger angeboten werden. Hier ist ein Beweis für diesen Trend, der vom Beratungsunternehmen für Entschädigungsfragen, Towers Watson, erforscht und analysiert wurde. Sie können deutlich sehen, dass der Prozentsatz der definierten leistungsorientierten Pensionspläne stetig abnimmt, da der definierte Beitragsplan im Gegenzug zunimmt.

Wenn Sie das Glück haben, Teil eines definierten Leistungsplans zu sein, wissen Sie den Mehrwert zu schätzen, der aus einem garantierten zukünftigen Einkommen stammt, denn er ist massiv.

Ein Überblick Über Verschiedene Pensionspläne In Großbritannien

In Großbritannien gibt es verschiedene Pensionsarten. In der Tat kann man sagen, dass es in Großbritannien im Vergleich zu vielen anderen Ländern eine überproportionale Anzahl von Pensionsplänen gibt!

Die folgende Tabelle hebt einige der gängigsten und populärsten Pensionspläne hervor, die zur Verfügung stehen. Um Ihnen bei Ihrer Analyse zu helfen, wurde die Tabelle in Pensionsvorsorgeschemata und definierte leistungsorientierte Pensionsschemata unterteilt.

Leider stehen derzeit keine Pensions-Robo Advisor zur Verfügung. Wie wir später noch erfahren werden, wird aber hart daran gearbeitet und Investoo wird Sie wissen lassen, wenn es soweit ist und sie verfügbar sind.

Beiträge Sind Nach Wie Vor König

Mit dem stetigen Untergang des leistungsorientierten Plans und der verstärkten Abhängigkeit hinsichtlich definierter Beitrags- oder Pensionsvorsorgepläne, ist es entscheidender denn je, dass einzelne Investoren so viel wie möglich von ihren Einkünften in die verschiedenen Pensionspläne stecken, die ihnen zur Verfügung stehen.

Auch die besten Pensions-Robo Advisor werden nicht in der Lage sein, Ihnen zu helfen, wenn Sie nicht genug Geld in Ihre Pensionsvorsorge einzahlen.

Was besonders beunruhigend ist, die Einwohner Großbritanniens zahlen nicht genug Geld ein. Es ist eine gut recherchierte “Faustregel”, dass die Anleger zwischen 15 und 20 Prozent weglegen sollten, um auch im Ruhestand ein Einkommen zu haben, mit dem sie bequem leben können. Die Realität ist, dass die meisten Briten nur schlappe 2 Prozent sparen.

Schauen Sie sich die folgende Tabelle an, die von NEST vorbereitet wurde:

Es ist klar, dass höhere Beiträge einen starken Einfluss auf den endgültigen Wert eines Pensionskontos haben. Ein monatlicher Beitrag von $400 wird einen um $116.849 höheren Wert bilden als ein monatlicher Beitrag von $100. Selbst eine Differenz von $100 pro Monat ($200 gegenüber $100 pro Monat) sorgt für mehr als nur eine Verdoppelung des endgültigen Wertes des Pensionskontos.

Es ist also egal, zu welcher Art von Pensions- oder Sparkonto Sie Zugang haben, der Schlüssel ist, so viel wie möglich und so früh wie Sie können einzuzahlen, um die bestmögliche Chance zu erhalten, glücklich und erfolgreich in die Pension gehen zu können.

Es ist klar, dass höhere Beiträge einen starken Einfluss auf den endgültigen Wert eines Pensionskontos haben. Ein monatlicher Beitrag von $400 wird einen um $116.849 höheren Wert bilden als ein monatlicher Beitrag von $100. Selbst eine Differenz von $100 pro Monat ($200 gegenüber $100 pro Monat) sorgt für mehr als nur eine Verdoppelung des endgültigen Wertes des Pensionskontos.

Es ist also egal, zu welcher Art von Pensions- oder Sparkonto Sie Zugang haben, der Schlüssel ist, so viel wie möglich und so früh wie Sie können einzuzahlen, um die bestmögliche Chance zu erhalten, glücklich und erfolgreich in die Pension gehen zu können.

Potenzielle Pensions-Robo Advisor

Obwohl es nicht viele Möglichkeiten für Leute gibt, Robo Advisor bei ihren Pensionsplänen zu nutzen, wissen wir, dass diese schon bald kommen werden. Zum Beispiel haben sowohl MoneyFarm als auch Scalable.Capital eigene SIPP-Bereiche auf ihren Webseiten, aber beide nehmen nur die Namen von Personen an, die benachrichtigt werden möchten, wenn sie ihre SIPP-Konten ausrollen.

In diesem Sinne sollten Sie nach wie vor ein die Robo Advisor in Großbritannien im Auge behalten. Auch wenn sie noch keine Pensionen anbieten, können Sie sich dennoch anmelden und die anderen angebotenen Konten nutzen, um Ihre Beiträge zu maximieren und das empfohlene 15 bis 20 prozentige Beitragsniveau zu erreichen.

Hier sind einige der Robo Advisor Optionen, die den Briten derzeit zur Verfügung stehen:

Nutmeg: Nutmeg ist der größte Vermögensverwalter Großbritanniens, der stressfreie, individuelle Sparkonten für Aktien und Anteile anbietet. Nutmeg bietet individuelle Sparkonten für Aktien und Anteile an, die eigene Investitionstechnologien nutzen, um effiziente Portfolios aufzubauen. Nutmeg bietet auch die Option eines lebenslangen individuellen Sparkontos für Aktien und Anteile an.

Scalable.Captial: Scalable.Captial ist Europas am schnellsten wachsender digitaler Vermögensverwalter, der personalisierte, global diversifizierte und vollständig verwaltete Portfolios anbietet. Er optimiert Portfolios und überwacht das Risiko basierend auf der neuesten quantitativen Forschung. Scalable.Captial bietet ein vollständiges individuelles Sparkonto für Aktien und Anteile an.

Moneyfarm: Moneyfarm ist ein Online-Anlageberater und eine der größten digitalen Vermögensverwaltungsgesellschaften Europas. Mit den individuellen Sparkonten für Aktien und Anteile von Moneyfarm können Sie mittelfristig Ihr Vermögen steuerfrei wachsen lassen, mit der Flexibilität, Ihr Geld abzuheben oder an andere Fonds zu überweisen, wann immer Sie wollen.

Munnypot: Munnypot ist ein Online-Finanzberater, der automatisch die Produkte und Fonds nach dem gewählten Risikograd des Anlegers auswählt. Er überwacht und justiert danach Ihr Portfolio, basierend auf Ihrem Ziel. Der Anbieter als auch Sie profitieren vom Vorteil bei individuellen Sparkonten für Aktien und Anteile, der für eine Steuereffizienz als auch für die bestmöglichen Renditen sorgt.

Wenn Sie ein Investor mit einem kleineren Konto (weniger als £500.000), sowie mit Technologie und Online-Diensten vertraut sind und Hilfe bei der Einrichtung Ihres Portfolios mit der richtigen Vermögensaufteilung benötigen und möchten, dass das Portfolio automatisch angepasst und verwaltet wird und Sie einen langen Zeithorizont haben (mindestens fünf Jahre oder mehr bis zum Ruhestand), dann sind Robo Advisor definitiv ein guter Start für Sie.