Recensione Moneyfarm

Investimenti Intelligenti e Convenienti

Moneyfarm è l’opzione migliore per gli investitori in Italia e nel Regno Unito che vogliono affidare ai robo advisors la gestione dei propri investimenti.

Moneyfarm è uno dei pochi robo advisors ad offrire sia un servizio automatizzato che usufruisce delle più nuove tecnologie economiche, sia l’assistenza di consulenti in carne ed ossa. I consulenti finanziari sono sempre a disposizione dei clienti sia che essi abbiano bisogno di assistenza per creare il portafoglio sia che abbiano delle esigenze particolari legate al proprio piano di investimento.

Moneyfarm aiuta gli investitori a raggiungere i loro obiettivi attraverso tre azioni specifiche: costruendo un portafoglio globalmente diversificato, tenendo bassi i costi di gestione e commissione e ri-bilanciando il portafoglio per gestirne i rischi.

Prima di scendere nei dettagli, qui ci sono alcune informazioni essenziali su Moneyfarm:

•Capitali in Gestione: Moneyfarm non rilascia informazioni sui suoi capitali in gestione

•Deposito Minimo: Per aprire un account con Moneyfarm non è necessario nessun investimento minimo. Gli investitori possono partire con £1 ed aggiungere altri fondi in un secondo momento. L’azienda suggerisce ai clienti di investire almeno £1500 per avere un bilanciamento ottimale del portafoglio.

•Portafoglio e Asset Allocation: Moneyfarm segue la Moderna Teoria dei Portafogli e la applica in base alle necessità di ciascun cliente. Utilizza gli ETF che sono fondi di investimento a gestione passiva, e crea un portafoglio che aiuta i clienti a raggiungere gli obiettivi di investimento con un giusto equilibrio tra rischi e profitti.

•Commissioni: Moneyfarm utilizza un modello a tassi proporzionali; più il cliente investe, più basso sarà il costo delle commissioni. Le commissioni vanno dallo 0.70% fino allo 0.40% a seconda del capitale investito.

•Tipi di Account Disponibili: Moneyfarm offre tre tipi di account: Conti di Investimento Generale (Tassabili), Conti Individuali di Risparmio (ISA) e Piani Pensionistici Individuali (SIPP).

Deposito Minimo 

Moneyfarm permette ai clienti di accedere ai suoi servizi senza richiedere un deposito minimo iniziale. Tuttavia, per poterne usufruire pienamente e per avere un portafoglio che sia diversificato e ben bilanciato, raccomandano ai propri clienti di investire almeno £1.500. Con questo livello di investimento, il cliente ottiene un portafoglio che bilancia i rischi e che garantisce maggiori probabilità di raggiungimento degli obiettivi.

Portafoglio ed Asset Allocation

I portafogli di Moneyfarm sono creati per offrire agli investitori il giusto livello di rischio in base al profilo d’ investimento. Ad esempio, se l’investitore ha un approccio più tradizionale ed è vicino alla pensione, allora il portafoglio sarà più avverso al rischio rispetto a quello di un cliente a cui mancano ancora venti anni alla pensione e che ha un profilo di rischio più alto.

I portafogli sono creati seguendo la Teoria Moderna di Portafoglio. Il capitale viene investito in diverse classi di investimento, tutte garantite a costi bassi grazie agli exchange traded funds. I portafogli possono seguire fino a 14 tipi di investimenti tra cui ci possono essere: titoli azionari, obbligazioni e beni che coprono diverse aree geografiche (Gran Bretagna, Europa, Stati Uniti, Mercati Emergenti ecc…), valute (Sterlina, Dollaro ecc…) e settori (bancario, assistenza sanitaria, energia ecc…).

Quello che segue è un esempio di portafoglio con un capitale di £50,000 ed una tolleranza molto alta al rischio.

Questo portafoglio è orientato sui titoli azionari, ma si estende globalmente per far sì che l’investitore sia esposto al mercato azionario globale invece che essere confinato solo a quello del proprio paese.

Commissioni e Prezzi Aggiuntivi

•0,7% per i capitali fino a £20.000

•0,6% per i capitali che vanno dai £20.000 ai £100.000

•0,5% per i capitali che vanno dai £100.000 ai £500.000

•0,4% per i capitali che superano i £500.000

Queste commissioni sono molto più basse rispetto a quelle imposte dai metodi tradizionali di gestione di patrimoni. L’impatto è significativo soprattutto nel caso di un portafoglio che supera £1.000.000. Per molti investitori potrebbe sembrare una cifra molto alta, ma con la giusta strategia di investimento e ed i costi bassi, è una situazione che può venirsi a verificare molto prima di quanto pensiate. Questo è uno screenshoot fatto attraverso uno strumento che Moneyfarm ha sul proprio sito. Quest’immagine ci mostra la differenza che c’è tra le loro commissioni e quelle imposte dai broker tradizionali:

Su un investimento di £1,000,000, si risparmiano ogni mese £1538.33, che il cliente può decidere di reinvestire.

Account Disponibili su MoneyFarm

Moneyfarm ha degli account standard a disposizione degli investitori:

• Conto di Investimento Generale

• Conto Individuale di Risparmio (ISA)

• Piano Individuale Pensionistico

I clienti possono avere ognuno dei conti sopra indicati

Come Aprire un Conto su Moneyfarm

Per aprire un conto su Moneyfarm, i potenziali clienti possono chiamare direttamente la compagnia o possono registrarsi online. Seguendo il procedimento di registrazione online, i clienti dovranno rispondere ad un questionario per stabilire gli obiettivi di investimento, il profilo di rischio e le tempistiche dell’investimento. Queste informazioni saranno utilizzate per costruire il portafoglio più adatto alle esigenze del cliente.

Una volta creato l’account, Moneyfarm investe il capitale seguendo quanto stabilito con il questionario e i robo advisors controllano l’asset allocation per assicurare che il portafoglio resti sempre bilanciato. In questo modo, il profilo di rischio dell’investimento rimane sempre coerente e l’investitore non viene esposto ad ulteriori rischi di cui non ha bisogno o che non è pronto a gestire.

Conclusione

Complessivamente, è un’opzione che gli investitori in Italia e nel Regno Unito dovrebbero tenere in considerazione. Moneyfarm è un robo advisor che garantisce un portafoglio ben studiato a costi bassi che permettono di arricchire il proprio conto a massimi livelli.