Recensione Munnypot 

La new entry inglese permette di investire con soli £250

Nel Regno Unito, negli ultimi anni c’è stata una forte crescita nel settore dei servizi di investimento robo advisor. Una delle ultime agenzie ad aver aperto è proprio  Munnypot. 

Munnypot è stata fondata agli inizi del 2017 da tre imprenditori che hanno una grande esperienza nel campo della finanza, della gestione dei patrimoni e nella consulenza finanziaria. Stanchi dei modelli di gestioni più tradizionali e più costosi, hanno deciso di creare Munnypot per offrire un servizio di consulenza di qualità ai tantissimi piccoli investitori britannici che fino ad ora non hanno potuto usufruire di un servizio di consulenza professionale.

Munneypot offre una delle migliori interfacce informatiche attraverso cui si puà creare e gestire il portafoglio.

Qui di seguito ci sono alcune informazioni riguardonti Munnypot:

• Capitale in Gestione: Non disponibile; l’azienda è troppo recente per poterne raccogliere i dati
• Deposito Minimo: Munnypot permette agli investitori di creare un conto con un investimento minimo di £25 al mese o con un deposito iniziale di £250.
• Portafoglio e Asset Allocation: Munnypot si serve dei fondi di Vanguard Life Strategy. Questi fondi sono molto vari ed offrono diversi livelli di rischio e guadagno.
• Commissioni: lo schema delle commissioni è un pochino più complicato rispetto a quello di altre agenzie di robo advisor. C’è una scala indicizzata che si basa sull’entità dell’investimento tenendo conto dei costi iniziali di creazione del portafoglio e dei costi per il monitoraggio dell’investimento.
• Account Disponibili: Munnypot offre tanti tipi diversi di account, tra cui gli Account di Risparmio Individuale (ISA), i Junior ISA e gli Account di Investimento Generico (GIA). Non offrono account di investimento pensionistico.

Deposito Minimo Richiesto da Munnypot

Le agenzie di investimento più tradizionali richiedono sempre un investimento minimo per poter usufruire della loro consulenza professionale. Ad esempio, molti consulenti richiedono un investimento minimo iniziale di £50,000.

Munnypot rende il supporto di un consulente finanziario in carne ed ossa più accessibile agli investitori. L’investimento minimo richiesto è di £250 oppure, in alternativa, si può prevedere un piano di investimento mensile di £25. Per i fondatori dell’agenzia, l’investimento minimo iniziale è necessario per poter assicurare una buona consulenza di investimento ai tantissimi piccoli investitori britannici che spesso non sono messi nella condizione di poter ricevere un’assistenza professionale.

Portafoglio e Asset Allocation

Munnypot si serve dei fondi di Vanguard Life Strategy per investire il capitale dei propri clienti. In base al profilo di rischio ed alle tempistiche degli investitori, viene scelto un fondo Life Strategy nel quale investire il capitale.

Ogni portafoglio include un asset allocation, una diversificazione globale ed un ri-bilanciamento automatico, che considera i rischi, i guadagni ed i costi per il cliente.

Questi sono i fondi offerti da Munnypot accompagnati da un’analisi dettagliata delle azioni ed obbligazioni, oltre che al profilo di rischio.

Compilando il questionario che Munnypot presenta al momento dell’iscrizione, si può stabilire il tipo di conto ed i fondi più adatti alle esigenze del cliente.

Commissioni e Costi Aggiuntivi

Munnypot ha uno degli schemi di commissioni più complicati nel settore dei robo advisors. Si tratta sempre di costi di commissione bassi, ma sono diversi rispetto ai modelli più semplici adottati dalle altre agenzie. Munnypot calcola le commissioni utilizzando un sistema in percentuali in base ai capitali in gestione. Addebita ai clienti un primo costo iniziale per l’apertura del conto, dopodiché c’è un costo mensile per la gestione ed il monitoraggio del conto. Qui c’è una tabella che spiega meglio le commissioni imposte da Munnypot:

Come potete vedere, in base al capitale investito c’è una commissione iniziale da pagare e poi ci sono le commissioni mensili per poter utilizzare i loro servizi di gestione e monitoraggio.

Account Disponibili

Munnypot offre agli investitori diversi tipi di account. Oltre all’Account di Investimento Generale (GIA), i clienti possono richiedere:

• Conti di Risparmio Individuali con Titoli ed Azioni

• Conti di Risparmio Individuali Junior

Sfortunatamente, al momento non offrono Conti di Investimento Pensionistico (SIPP) anche se prevedono di poter offrire presto anche questa opzione.

Come Aprire un Conto con Munnypot

Aprire un conto con Munnypot è molto semplice. Diversamente dalle agenzie di investimento più tradizionali, il procedimento si fa tutto online in modo facile e veloce. Qui c’è il procedimento passo passo:

1. I clienti scelgono un obiettivo di investimento utilizzando una chat stile “WhatsApp”.

2. I clienti scelgono i livelli di rischio di modo che Munnypot possa scegliere i fondi Vanguard più adatti. Munnypot contribuisce anche ai Piani di Investimento Individuale per massimizzare le agevolazioni fiscali.

3. Prima di partire con l’investimento, i clienti controllano il resoconto contenente tutte le informazioni necessarie.

4. Se il cliente si sente a proprio agio con l’asset allocation ed il portafoglio che gli sono stati suggeriti, allora dovrà partire con un investimento minimo di £25 al mese o con un investimento iniziale di £250. In alternativa, può affidare la gestione di un ISA già esistente.

5. I clienti possono controllare l’account in ogni momento, 24 ore al giorno, 7 giorni su 7.

In fine, i fondi di investimento sono tutelati da SEI che opera come custode. I fondi dei clienti sono gestiti da un ente governativo che ne assicura la sicurezza.

Se state cercando un servizio di robo advisor e soprattutto se ne state cercando uno che utilizzi i fondi Vanguard come piattaforma di investimento, Munneypot è l’opzione giusta per voi.