Recensione Vanguard Personal Advisor 

Vanguard Offre agli Americani un Servizio Ibrido a Buon Mercato

Vanguard è un colosso del settore della gestione degli investimenti. I capitali in gestione superano i $51 miliardi. Vanguard ha rivoluzionato il settore degli investimenti offrendo degli Index funds, ovvero dei fondi di investimento a gestione passiva, a costi molto bassi. Uno degli ultimi servizi offerti è quello di Consulenza Personale. Non offrono solo un servizio di robo advisor, ma offrono ai propri clienti una piattaforma ibrida attraverso la quale è possibile fare un investimento automatizzato ed allo stesso tempo monitorato da un consulente in carne ed ossa.

Prima di entrare nei dettagli, ecco alcune informazioni di base su Vanguard Personal Advisor:

• Capitali in Gestione: Vanguard ha in gestione più di $51 miliardi.
  
• Deposito Minimo: Tra i servizi di robo advisor, Vanguard è quello che richiede l'investimento minimo più alto. Per usufruire dei servizi di Consulenza Personale Vanguard, gli investitori devono iniziare il proprio investimento con almeno $50,000.
  
• Portafoglio e Asset Allocation: Il servizio di Consulenza Personale di Vanguard scegli i funds tra i mutual funds e gli exchange traded funds in base agli obiettivi di investimento del cliente. I clienti hanno accesso alle offerte Vangard Admiral che comprendono mutual funds ed ETF tra i più economici che ci sono nel settore.
• Commissioni: Le commissioni addebitate dal servizio di Consulenza Personale Vanguard sono dello 0.30% sui conti in gestione. Con un investimento minimo di $50,000, le commissioni sono di circa $150 l'anno, un costo molto inferiore rispetto a quello imposto dai sistemi tradizionali di investimento.
  
• Account Disponibili: Vanguard offre una serie di conti di investimento ordinari insieme ai tipici conti di investimento pensionistico disponibili negli Stati Uniti.

Deposito Mimino per il Servizio di Consulenza Personalizzata Personal Advisor 

Rispetto agli altri servizi di robo advisor, Vanguard richiede un deposito minimo più alto. Questo perché unisce al servizio automatizzato una consulenza fatta da esperti in carne ed ossa. Vanguard offre ai propri clienti una consulenza professionale per aiutarli a creare un piano finanziario ed un portafoglio adatti alle loro esigenze. Per questo motivo, i costi sono più alti rispetto a quelli richiesti dagli altri servizi di robo advisor.

Portafoglio ed Asset Allocation 

Vanguard è convinto che la chiave per ottenere profitti più alti siano i mutal funds e gli index funds. Ogni portafoglio creato attraverso il servizio di Consulenza Personalizzata, è creato utilizzando fondi Vanguard a basso costo.

Sul sito non ci sono molte informazioni riguardo i portafogli creati per i clienti, ma possiamo presumere che creino dei portafogli globalmente diversificati e che si occupino di monitorare il portafoglio in base al profilo di rischio del cliente, alle tempistiche di investimento ed agli obiettivi prefissati.

Commissioni e Costi Aggiuntivi

Vanguard addebita una commissione pari allo 0.30% sui capitali presi in gestione che usufruiscono del servizio di Consulenza Personale. Oltre a queste commissioni, Vanguard guadagna anche attraverso gli ETF con cui vengono fatti gli investimenti dei clienti. C'è da dire che le commissioni per gli ETF sono tra le più basse del settore.

Ad esempio, gli ETF Total Stock Market hanno una commissione dello 0.04%; 96% inferiore rispetto ad altri ETF che permettono l'accesso allo stesso mercato.

L'impatto sulle commissioni addebitate da Vanguard è considerevole. Su un investimento di $250,000 per più di 20 anni, un investitore può guadagnare $96,000 in più rispetto a quelli che avrebbe guadagnato affidandosi ad un broker tradizionale. Qui c'è un immagine che mostra questa ricerca:

Come Accedere al Servizio di Consulenza Personale Vanguard 

Il procedimento di iscrizione a Vanguard è un po' più complesso rispetto a quello di altri robo advisors. Dal momento che c'è un consulente finanziario che lavora con ciascun cliente, il procedimento richiede un po' più di tempo. Il risultato è un piano finanziario su misura molto più specifico rispetto a quello offerto da un qualsiasi altro servizio di robo advisor.

Il procedimento è il seguente:

1. Si parla con un consulente di persona o per telefono/videoconferenza.

2. Si discute della propria situazione finanziaria e dei propri obiettivi.

3. Si crea un piano finanziario personalizzato.

4. Si mette in azione il piano (a questo punto è il cliente a scegliere il proprio coinvolgimento; Vanguard permette al cliente di contribuire nella misura che desidera).

5. I consulenti monitorano e tracciano i progressi del portafoglio tenendo aggiornato il cliente.

6. Ri-bilanciamento periodico del portafoglio.

7. Modifica del portafoglio in base alle richieste.

Per gli investitori che hanno a disposizione un capitale di £50,000, Vanguard offre un servizio ibrido tra i più economici nel settore.