Cómo Seleccionar el Mejor Robo-Asesor

Asegúrese de Encontrar el Servicio Correcto para sus Necesidades

Los Robo Advisors fueron creados para hacer dos cosas. En primer lugar, se introdujeron para proporcionar una gestión de carteras de nivel profesional para las personas que tradicionalmente no tienen acceso a una investigación académica sólida y bien fundamentada.

En segundo lugar, también se introdujeron para proporcionar ese nivel profesional de gestión de carteras por una comisión mucho menor que la que cobran los gestores de inversiones tradicionales. La combinación de asesoramiento profesional y comisiones bajas es la clave de los beneficios que ofrecen los robo advisors.

En los últimos años, ha habido una verdadera proliferación de nuevas empresas en el mercado que ofrecen robo advisors. Además, las empresas de gestión de inversiones más tradicionales también han comenzado a entrar en este sector, complementando su modelo de “toque” humano con algoritmos complejos que puedan generar automáticamente carteras sólidas.

Por lo tanto, con todas las opciones disponibles ahora, ¿cómo elegir el mejor robo advisor? En este artículo, vamos a discutir los diversos criterios que debe tener en cuenta al decidir qué robo advisor elegir como su plataforma de inversión.

Antes de eso, sin embargo, vamos a revisar algunos de los nombres más importantes del sector .

Descripción de los Mayores Robo Advisors Disponibles

Antes de sumergirnos en la selección del mejor robo advisor, queremos empezar ofreciéndole una visión general detallada de algunos de los robo advisors más importantes disponibles en Reino Unido, Alemania y Estados Unidos.

En la tabla de abajo, le ofrecemos un resumen de las siguientes características de varios robo advisors:

• Modelo: El tipo de modelo es Automático o Híbrido.

O Un modelo automatizado son los robo advisors que proporcionan carteras de inversión completamente en línea, con poca o ninguna interacción humana. En otras palabras, los clientes no tienen acceso a un asesor de inversiones humano para recibir ayuda.

O Un modelo híbrido combina la gestión de carteras totalmente automatizada con la capacidad de trabajar con un asesor de inversiones en temas específicos de la planificación financiera como la gestión tributaria, la planificación patrimonial y/o la fijación de objetivos.

• Resumen de Comisiones: Los diferentes tipos de comisiones pueden variar bastante entre las diferentes empresas y aquí hemos proporcionado una visión general de las comisiones más importantes cobradas por cada empresa.

• Cuenta Mínima: es la inversión inicial mínima necesaria para abrir una cuenta. Algunas empresas tienen una inversión mínima de 0 dólares, mientras que otras requieren una inversión mínima de 50.000 dólares. Dependiendo de su situación financiera, este puede ser un criterio especialmente importante a considerar al decidir el robo advisor con el que quiere trabajar.

• Activos Bajo Gestión: Los activos bajo gestión, o AuM por sus siglas en inglés, son el valor total de todas las cuentas que el robo advisor gestiona en nombre de sus clientes. Esto no es un factor crítico. Sin embargo usted quiere asegurarse de que la empresa sea lo suficientemente grande como para poder sobrevivir en este mercado competitivo. También le dirá cuáles son los servicios más populares. La lógica aquí es que, si son capaces de atraer un alto nivel de AuM, entonces seguramente están proporcionando un servicio sólido y por lo tanto vale la pena considerar al robo advisor en cuestión.

• Ubicación: La ubicación es la región donde está disponible el robo advisor para los residentes. Muy pocos robo advisors están abiertos a todos los clientes, ya que normalmente sólo operan con los clientes de la región donde tienen su sede.

Tras estas definiciones, aquí le presentamos el resumen de una serie de algunos de los mejores robo advisors disponibles .

Factores Clave A Considerar Para Determinar el Mejor Robo Advisor:

Aquí en Investoo, tratamos de usar un enfoque consistente al evaluar los robo advisors. Aunque algunas de nuestras revisiones diferirán, también evaluamos los servicios ofrecidos basados en una serie de factores clave.

Consideramos que estos factores son las consideraciones más importantes al comparar las diferentes empresas. Cada empresa tendrá su propio posicionamiento en el mercado en cada uno de estos criterios, sin embargo, estos son factores que en última instancia determinarán lo bien que los robo advisors serán capaces de satisfacer sus necesidades. Estos son los criterios que utilizamos para evaluar a cada empresa y le recomendamos que utilice algo similar :

Definición de los Criterios:

Depósito Mínimo Requerido: El depósito mínimo requerido es la cantidad mínima que debemos depositar para comenzar a operar con un robo advisor.

Diferentes empresas ofrecen diferentes requisitos de depósito mínimo para empezar. Algunas ni siquiera piden un depósito mínimo por abrir una cuenta, mientras que otras requieren una inversión más grande. Por ejemplo, Vanguard requiere 50.000 dólares para empezar, mientras que Munnypot requiere un depósito inicial de 1000 libras o 100 libras por mes si el inversor establece un plan de compra automático .

Asignación de Cartera/Instrumentos: Todos los robo advisors tienen enfoques ligeramente diferentes sobre cómo construyen sus carteras. Al evaluarlos, queremos asegurarnos de que sus métodos se basen en la investigación de que las carteras estén bien diversificadas. Además, debería haber diferentes carteras para los diferentes niveles de riesgo, marcos de tiempo y objetivos por los que las personas estén invirtiendo .

Comisiones Anuales / Comisiones de Gestión: Este puede ser el criterio más importante. El mejor rendimiento de la inversión comienza con comisiones bajas y queremos que los robo advisors ofrezcan algunas de las comisiones más bajas del sector. Usted debería ser capaz de justificar por qué iría con un robo advisor que no ofrezca las comisiones más baratas disponibles .

100% Robot Vs Asistencia Humana Adicional: En algunos casos, los robo advisors están 100% automatizados, con poca o ninguna ayuda humana disponible para circunstancias particulares. Alternativamente, hay algunos robo advisors que ofrecen sus servicios principalmente como robots, pero con la opción de obtener asesoramiento de un ser humano. Los clientes potenciales deben considerar cuáles son sus necesidades y niveles de comodidad con los robo advisors, para determinar qué mezcla funcionará mejor para ellos .

Tipos de Cuenta Disponibles: Sólo en el Reino Unido hay múltiples tipos de cuentas que los inversores pueden elegir. Por ejemplo, los inversores pueden necesitar una o todas las cuentas de inversión general (cuenta imponible), una Cuenta de Acciones e Inversión (no imponible) o una Cuenta de Acciones de Inversión en Efectivo. En los Estados Unidos, el inversor puede requerir un plan individual, conjunto, IRA y/o un plan 401(k). Asegurarse de que el robo advisor la cuenta correcta para usted es una consideración importante .

Seguridad Online:  La seguridad en internet es cada vez más importante, ya que los hackers y otras personas nefastas buscan brechas de seguridad para explotar la información. Como los robo advisors están asumiendo la responsabilidad de conservar su dinero duramente ganado, debe asegurarse de que sus protocolos de seguridad estén bien diseñados. Usted sabrá esto buscando robo advisors que usen medidas de seguridad de nivel bancario y donde su dinero se mantenga en cuentas segregadas a su nombre, generalmente en un banco grande y bien conocido .

Otros Servicios: Los robo advisors necesitan diferenciarse para destacarse, al igual que cualquier otra empresa. En consecuencia, diseñan su conjunto de herramientas en línea que puede ser muy valioso para los inversores o nada más que un truco diseñado para demostrar valor, sin ofrecerlo.

Uno de los servicios más valiosos que los robo advisors puede ofrecer es la recolección de pérdidas fiscales.

Al evaluar a los robo advisors es importante considerar las demás herramientas y servicios disponibles para usted y determinar si son importantes en su decisión de invertir con ellos .

Cómo Seleccionar el Mejor Robo Advisor: Paso Final

Después de ir al sitio web de cada robo advisor para ver cómo trabaja y comprobar las revisiones en internet, como las que ponemos aquí a su disposición en Investoo, hay un paso final que todo inversor potencial debe dar.

En realidad, se trata de registrarse en dos o tres de los robo advisors de su elección. Abra cuentas en cada uno de sus sitios favoritos para poder evaluar completamente el proceso. Incluso si el robo advisor requiere un depósito mínimo, aún puede registrarse y obtener una impresión sólida de cómo funciona el servicio, cómo funciona su atención al cliente y cómo se mostrarán las carteras en realidad según sus necesidades.

He hecho eso en el pasado. De hecho, con una empresa que requería una inversión mínima de 0 dólares, deposité una friolera de 20 dólares en el robo advisor WealthSimple para ver si me gustaba. Me alegro de decir que funcionó, pero no habría continuado con ellos si no me registrase y pasase yo mismo por todo el proceso. Así se ve mi cuenta después de los 20 dólares invertidos (contento de decir que mi cartera está haciendo dinero, sin embargo, como inversor a largo plazo, ¡las ganancias a corto plazo no me afectan!):

  Esta investigación adicional realizada por usted le resultará de gran ayuda para saber si va a estar cómodo usando el servicio en el futuro. De hecho, idealmente usted estará invirtiendo con su robo advisor elegido durante varias décadas. Por eso, no es una decisión que deba tomarse a la ligera y debería pasar un tiempo con este paso final antes de realmente comprometer su dinero duramente ganado.

¿Y ahora qué? Nuestra recomendación es leer cada una de las revisiones proporcionadas en Investoo para ver cómo funcionan los robo advisors usando nuestros criterios estándar. Reduzca la lista de los robo advisors que le interesen a dos o tal vez tres si no puede decidirse. Con esa lista, simplemente inicie el proceso de registro. Si requieren depósitos mínimos muy bajos, puede invertir una pequeña cantidad de dinero con ellos para experimentar su proceso de registro y de inversión. Con esa información, usted será capaz de determinar qué servicio le gusta más y luego comprometerse con ellos con todos sus dólares destinados a la inversión en el futuro.

Para los servicios con los que decida no continuar, simplemente puede transferir esos fondos a su robo advisor preferido y dejar todo ese dinero trabajar por usted .