Su Guía de Robo Advisors
Anteriormente, una gestión del dinero profesional sólo estaba al alcance de las personas más pudientes. Si usted tuviese una cartera lo suficientemente grande, entonces cualquier gestor de inversiones estaría dispuesto a ayudarle a estructurar su cartera con el fin de gestionar riesgos mientras maximiza beneficios. En otras palabras, estos gestores sólo ayudaban a los ricos a hacerse más ricos.
¿Por qué este nivel de gestión de dinero profesional y sofisticado no está disponible para el resto de nosotros? ¿Por qué no está disponible para las personas que están empezando a invertir y quieren hacer crecer su cartera en millones de dólares?
Aquí es donde los robo advisors cobran importancia.
Los robo advisors combinan la tecnología y los servicios profesionales de gestión de inversiones para poner al alcance de todos lo que tradicionalmente sólo estaba al alcance de los más ricos. Los inversores, que están empezando o que incluso ya han construido una buena cartera, pero necesitan más apoyo para maximizar su rendimiento, ahora pueden acceder a la mejor herramienta de investigación de inversiones trabajando para ellos.
Los robo advisors trabajan con los inversores para construir, mantener y gestionar carteras de forma automática y por comisiones mucho más bajas que en la gestión de inversiones tradicional.
Esta guía le ayudará a entender qué son los robo advisors y cómo funcionan. Además, en este sitio encontrará los detalles y revisiones de los mejores robo advisors disponibles hoy en día .
¿Qué Son los Robo Advisors?
Los robo advisors son herramientas digitales que pueden utilizar los clientes/inversores para tener una cartera gestionada profesionalmente, pero a un precio mucho más bajo. Mientras que las empresas tradicionales de gestión de inversiones sólo buscan clientes de mayor valor neto, los robo advisors son accesibles para cualquier persona, incluso para aquellas con muy poco dinero para invertir.
Algunos robo advisors sólo requieren una inversión mínima de 1000 dólares.
Los robo advisors mantienen bajas comisiones porque usan la tecnología para automatizar el proceso de inversión, eliminando la costosa infraestructura requerida en los modelos de servicio de inversión más tradicionales. Por ejemplo, los robo advisors pueden ser un 100% online y sólo necesitar un personal muy reducido para administrar la tecnología, el marketing y la gestión de la empresa. Esto ayuda a mantener bajos los costes, lo que a su vez ayuda a los clientes a pagar menos comisiones.
El modelo original era que los robo advisors eliminaron toda intervención y consejo humano para mantener los costes bajos. Sin embargo, incluso eso está cambiando y muchos robo advisors ahora ofrecen la opción de asesoramiento personalizado. Estas empresas están haciendo un buen trabajo al combinar la eficiencia alcanzada con el modelo de robo advisor, mientras también permiten el asesoramiento personal cuando las necesidades del cliente son más complicadas. Incluso con esa ayuda extra, los costes/comisiones siguen siendo bajos, lo que significa más dinero para el inversor.
No se limite a pensar en los robo advisors como un algoritmo anónimo en la nube. Piense en ellos como una forma de combinar lo mejor de la tecnología con la opción de tener un servicio más personalizado cuando lo necesite .
¿Cómo funcionan los Robo Advisors?
Los robo advisors funcionan automatizando el proceso de inversión para construir y mantener una cartera diversificada. A través de una herramienta basada en la web y en un ordenador de sobremesa/portátil, o una aplicación móvil para Smartphones y Tablets, se construye la cartera del cliente después de rellenar un cuestionario.
Este cuestionario proporciona al robo advisor una visión clave de las metas del inversor, el horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. Con esa información, el dinero del cliente se invierte en una cartera que tenga una asignación de activos que se ajuste a sus necesidades.
Más importante aún, los principios para la asignación de activos y la gestión de la cartera se basan en el estudio académico que los investigadores de las mejores universidades han determinado como la mejor estrategia para invertir. La teoría más común aplicada por los robo advisors es la teoría moderna de carteras.
Así define Investopedia la teoría moderna de carteras:
La teoría moderna de carteras (MPT), una hipótesis presentada por Harry Markowitz en su artículo "Portfolio Selection" (publicado en 1952 por el Journal of Finance) es una teoría de inversión basada en la idea de que los inversores con aversión al riesgo pueden construir carteras para optimizar o maximizar el retorno esperado basado en un nivel dado de riesgo de mercado, enfatizando que el riesgo es una parte inherente de una recompensa mayor. Es una de las teorías económicas más importantes e influyentes que se ocupan de las finanzas y la inversión.
Esencialmente, la teoría moderna de carteras intenta proporcionar la mayor cantidad de retornos con la menor cantidad de riesgo. La imagen de abajo muestra que los mayores retornos tienen un mayor riesgo de pérdida (fuente: PragCap). Los robo advisors usan carteras eficientes para proporcionar los rendimientos más altos posibles al tiempo que equilibran el riesgo al que está expuesto el inversor. Este es un concepto importante del que deben ser conscientes los inversores a largo plazo y es fácilmente aplicado por los robo advisors..
Una vez construida la cartera y asignado el dinero del inversor, la cartera se reequilibra automáticamente a lo largo del año para asegurarse de que mantiene la asignación de activos objetiva.
Además de este proceso automatizado de construcción y gestión de carteras, algunos robo advisors ofrecen servicios adicionales para ayudar a maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo
Por ejemplo, la recolección de pérdidas fiscales puede automatizarse para aprovechar las caídas del mercado para reequilibrar una cartera. La tecnología puede supervisar automáticamente la cartera y tomar decisiones que pueden maximizar el crecimiento.
En resumen, los robo advisors ofrecen una gestión profesional de carteras en un entorno online automatizado y fácil de usar .
¿Qué Son los ETFs y por Qué los Utilizan los Robo Advisors?
La siguiente pregunta lógica es en qué tipos de instrumentos financieros se invierte el dinero del inversor mediante los robo advisors.
Las carteras diversificadas se construyen y mantienen utilizando fondos negociados en bolsa. Los fondos negociados en bolsa (ETFs, por sus siglas en inglés) son productos de inversión que siguen un índice de mercado de acciones por comisiones muy bajas en comparación con otros productos como los fondos mutuos. Además de las comisiones bajas, también ofrecen una diversificación masiva al invertir en mercados enteros, en lugar de en una o dos acciones o bonos individuales.
Los ETFs pueden rastrear una amplia gama de índices, dando a los inversores acceso a mercados enteros. Por ejemplo, el ETF más popular es el SPDR® S&P® 500 ETF (SPY). El SPY está diseñado para hacer un seguimiento del rendimiento del índice de valores S&P 500. Cuando el inversor compra el SPY, esencialmente está comprando el S&P 500 entero.
En el Reino Unido, hay ETFs que siguen el rendimiento del FTSE 100.
También hay ETFs que siguen los mercados de bonos, tales como el iShares Core £ Corp Bond UCITS ETF (SLXX), que sigue el rendimiento de un índice compuesto por bonos corporativos de grado de inversión denominados en libras esterlinas. Los ETFs están disponibles para prácticamente todos los mercados disponibles en la actualidad.
Los ETFs son la elección preferida sobre otros productos de inversión por 3 razones:
Comisiones Bajas: Los ETFs ofrecen algunas de las comisiones más bajas disponibles para el público inversor.
Amplia Diversificación: Un solo ETF puede proporcionar acceso a miles de acciones o bonos individuales. Cuando un inversor compra un ETF que sigue el FTSE 100, en realidad está comprando todas las acciones de ese índice a través de una sola inversión.
Fácil de Invertir: los ETFs se negocian igual que las acciones y son comprados y vendidos en el mercado de valores, siendo así fácilmente accesibles y baratos de comprar y vender .
¿Los Robo Advisors Proporcionan Inversión Activa o Pasiva?
Los robo advisors usan ETFs porque utilizan un estilo de inversión pasivo. Las inversiones pasivas están diseñadas para igualar los rendimientos del mercado. Los costes se mantienen bajos porque no se requieren recursos adicionales para investigar constantemente el mercado. El rendimiento es bueno porque simplemente se esfuerzan por obtener los retornos del mercado.
La alternativa es la inversión activa, que utiliza varias estrategias para intentar superar al mercado. Esto a menudo incluye tratar activamente de temporizar el mercado o entrar y salir del mercado en función de las condiciones actuales del mercado.
Los gestores de fondos buscan información para tomar decisiones de inversión que creen que harán que sus inversiones rindan mejor que el mercado. Este estilo de gestión es más caro, ya que los gestores deben ser pagados por su servicio de análisis. Sin embargo, el problema es que el coste extra de la gestión activa no está garantizado, ya que no funciona muy bien.
SPIVA® US Scorecard, que analiza el rendimiento de la industria de la gestión de inversiones en los Estados Unidos descubrió que:
Durante el período de 5 años que finalizó el 31 de diciembre de 2016, el 88,3% de los gestores de grandes capitalizaciones, el 89,95% de los gestores de capitalización media y el 96,57% de los gestores de capitalización pequeña obtuvieron resultados inferiores a sus respectivas referencias.
La mayoría de los profesionales de la inversión no pueden superar los retornos del mercado. De hecho, han tenido un rendimiento inferior y han proporcionado a sus clientes menores retornos que los mercados en general.
Es exactamente por eso que los robo advisors han decidido abrumadoramente adoptar un enfoque pasivo utilizando los ETF. Los ETFs son capaces de igualarse con los rendimientos del mercado y además a comisiones más bajas .
¿Por Qué Las Comisiones Son Tan Importantes?
La mayor preocupación del inversor medio es el rendimiento de la inversión. Los inversores están muy preocupados por qué cantidad de retorno o ganancia les reportarán sus inversiones. ¿Se están haciendo más ricos?
Sin embargo, estos inversores deben preocuparse por un elemento más importante: las comisiones de la inversión.
El siguiente gráfico, preparado por la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos, pone de relieve el impacto que tienen las comisiones en una cartera .
Durante un período de 20 años, una inversión de 10.000 dólares que tiene que pagar una comisión anual del 1,00% tendrá 30.000 dólares menos que una cartera que pague una comisión anual de 0,25%. Para muchos jubilados, ese es un año entero de ingresos extra que se pierde con las comisiones.
Además de las comisiones anuales, muchas empresas tradicionales de gestión de inversiones tienen un montón de otras comisiones que pueden comerse rápidamente los beneficios. Por ejemplo, muchos advisors de inversiones cobran comisiones cuando se compra o se vende un producto de inversión. También puede haber cargas de ventas que ofrecen incentivos para que los advisors le vendan un fondo o producto específico. Por último, algunas empresas de gestión de inversiones cobran un porcentaje de los beneficios, lo que significa que, cuanto más gane un fondo, más comisiones se pagarán.
Cada comisión que usted paga deja menos dinero para invertir y crecer. Es por eso que los robo advisors trabajan para mantener los costes bajos a través de eficiencias tecnológicas y utilizando ETFs low-cost en sus opciones de inversión .
¿Qué Comisiones Cobran los Robo Advisors?
Aunque los robo advisors son mucho más baratos que las empresas tradicionales de gestión de inversiones, no son gratis. Hay cargos por cuidar del dinero de un cliente.
Las comisiones cobradas por los robo advisors se dividen en general en dos categorías. Primero están los honorarios cargados por la propia compañía del robo advisor ellos. Esto es normalmente un porcentaje de los activos y/o una tarifa plana. Por ejemplo, MunnyPot cobra una comisión de 2,08 libras esterlinas por mes y una comisión de administración de la plataforma del 0.11% sobre una inversión de 5.000 libras.
El segundo tipo de comisiones son las comisiones cobradas por los propios ETFs. Los robo advisors no cobran estos honorarios, sino que son cobrados directamente por la empresa del ETF. Dependiendo de la compañía del ETF, estas comisiones pueden variar del 0,05% al 0,45%.
Los robo advisors no son gratis, pero, cuando se comparan con la comisión media de los fondos mutuos de inversión del 2,35%, definitivamente son una opción más barata que los métodos tradicionales de gestión de inversiones profesionales .
¿Cuáles Son Las Principales Ventajas de Usar Robo Advisors?
Las principales ventajas de usar robo advisors como parte de una estrategia de inversión son:
Bajo Coste: Dado que los robo advisors construyen carteras utilizando ETFs y eficiencias tecnológicas, las comisiones son mucho más bajas que en las carteras construidas con una gestión activa.
Carteras Sólidas: Utilizando la Teoría Moderna de Carteras como guía, los robo advisors proporcionan acceso a carteras bien investigadas y eficientes que ofrecen un buen equilibrio entre el riesgo y la recompensa.
Eliminan la Toma de Decisiones: Las decisiones emocionales deficientes pueden tener un impacto negativo en el rendimiento de la cartera. Los inversores a menudo compran y venden justo en los momentos equivocados. Un robo advisor elimina la opción de tomar decisiones y automatiza este proceso.
Acceso 24/7 Mediante Herramientas Digitales: Los robo advisors aprovechan la tecnología disponible para ofrecer a los inversores plataformas online para proporcionar un acceso completo a sus carteras y herramientas para ayudarles a ser mejores inversores.
Eficiencia Fiscal: Muchos robo advisors ofrecen servicios que pueden minimizar los impuestos para maximizar las ganancias. Por ejemplo, algunos emplean la recolección de pérdidas fiscales que aprovecha las pérdidas temporales del mercado para compensar las ganancias que de otro modo serían gravadas.
Inversión Mínima Reducida: Con sólo una pequeña inversión, los robo advisors proporcionan acceso a una gestión de nivel profesional que antes sólo estaba disponible para personas con un alto patrimonio neto. Algunas empresas ni siquiera requieren depósitos mínimos por abrir una cuenta.
Asesoramiento Personalizado: A medida que los robo advisors maduran, están ampliando su oferta de productos para ofrecer un asesoramiento aún más personalizado basado en las necesidades individuales de cada cliente. Aprovechando la tecnología y las comisiones más bajas, pueden proporcionar acceso a un ser humano que puede ayudar con las necesidades más complejas de algunos inversores.
Fácil de Registrarse y Sin Papel: Los robo advisors más avanzados hacen todo su trabajo completamente en línea, incluyendo firmas durante la inscripción. Esto ahorra papel, es respetuoso con el medio ambiente y, sobre todo, muy fácil de hacer.
En general, los robo advisors ofrecen a los inversores más pequeños una gestión de inversión de nivel profesional por una fracción del coste que pagarían cuando utilizan las rutas más tradicionales .
¿Cuáles Son Las Desventajas de Usar Robo Advisors?
Como con todo, los robo advisors no son perfectos y tienen algunas desventajas:
Personalización Limitada: Los robo advisors se construyen utilizando más de un tamaño único para todos los modelos. Aunque hay múltiples carteras disponibles dependiendo de la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal, la mayoría de las carteras son similares y están diseñadas para satisfacer la mayoría de las necesidades de los inversores. Si un inversor tiene requisitos más específicos, los robo advisors pueden no ser capaces de proporcionarle la personalización que busca.
No Probados: como los robo advisors y la tecnología con la que están construidos son relativamente nuevos, no se han probado lo suficiente. Por ejemplo, no sabemos cómo se comportarán durante otra crisis del mercado como la de 2008.
La Tecnología Puede Fallar: Todas las tecnologías pueden tener errores o fallos que pueden afectar a su comportamiento. Si la programación detrás del robo-asosor no está bien escrita o el robo advisor no es capaz de manejar múltiples tipos de escenarios, entonces eso puede afectar al rendimiento a largo plazo.
Estos son aspectos negativos importantes a considerar, pero a medida que la tecnología mejora y las empresas mejoran en la provisión de su tecnología, muchas de estas desventajas deberían desaparecer con el tiempo .
¿Usar un Robo Advisor Significa un Asesoramiento No Personalizado?
Los detractores de los robo advisors utilizan generalmente la presunta falta de asesoramiento personalizado cuando tratan de minimizar la potencia de estos robots. Hablan de cómo las estrategias de la mayoría de los robo advisors pierden oportunidades clave para cosas como planificación y gestión del patrimonio. Su argumento es que sólo el asesoramiento personalizado basado en humanos puede ofrecer a los clientes la gestión de inversiones que buscan.
Sin embargo, lo que no mencionan es que la mayoría de los inversores no necesitan asesoramiento personalizado ni planes de inversión complicados. La mayoría de los inversores sólo requieren los servicios ya prestados por los robo advisors: carteras bien diseñadas basadas en un perfil predeterminado de riesgo y recompensa que sistemáticamente invierta sobre la base de las mejores prácticas y la teoría de carteras respaldada académicamente.
Sólo un porcentaje muy pequeño de la población realmente requiere planes de inversión y productos de inversión complicados, como los clientes muy ricos o familias con riqueza de varias generaciones vinculada en múltiples intereses y múltiples países. Para la mayoría de nosotros, un servicio de robo advisor es todo lo que se necesita para invertir de una manera rentable y eficiente.
Eso no significa que algunos robo advisors no ofrezcan asesoramiento personalizado. De hecho, cada vez más robo advisors están comenzando a complementar sus servicios de robo advisor con los servicios de asesor humano que puede ayudar a sus clientes en situaciones más complicadas. Estas personas están disponibles por teléfono o chat en vivo para discutir dudas específicas que los clientes puedan tener y son capaces de ofrecer consejos sobre cómo abordar esas cuestiones.
El servicio principal es a través de la plataforma de inversión automatizada, pero cuando las circunstancias requieren algo más de ayuda, el ser humano sólo tiene que hacer una llamada telefónica o usar un chat para obtener las respuestas necesarias .
¿Qué Aspecto Tiene Una Cartera de Robo Advisor?
Los robo advisors utilizan prácticas de inversión bien investigadas para construir carteras bien diversificadas. También se aseguran de que todas las principales clases de activos estén incluidas en cada cartera. Esto proporciona al inversor una amplia exposición al mercado, ayudándole a maximizar las ganancias y minimizar el riesgo a través de la diversificación.
El riesgo se gestiona mediante la modificación de la exposición a los activos. Cuanto más aversión al riesgo muestre el inversor, menos dinero se colocará en acciones. Si el inversor está más cómodo con el riesgo y tiene un período de tiempo más largo antes de la jubilación, entonces este componente se aumenta.
Aquí tiene un ejemplo de cómo funciona esto sacado del robo advisor canadiense WealthSimple. Ofrece tres carteras, ajustando el riesgo desde una cartera conservadora con menor exposición a las acciones, una cartera equilibrada con una exposición media y una cartera de crecimiento con una exposición más agresiva. En las siguientes imágenes, observe cómo cambia el porcentaje de las acciones y bonos desde la más conservadora a la más agresiva :
La asignación correcta de activos se determina durante la creación de la cuenta y mediante un cuestionario detallado que examina los objetivos, horizonte temporal y apetito de riesgo de los inversores. Con esa información, el dinero del inversor se asigna automáticamente a una cartera como las anteriores. A partir de ahí, el robo advisor hace todo el trabajo.
A medida que el rendimiento en cada clase de activos cambia con el tiempo, el dinero se reequilibra para asegurar que se mantengan los porcentajes de asignación de activos. Esto asegura que se alcancen los retornos del objetivo, con el nivel de riesgo elegido .
¿Cómo de Seguros son los Robo Advisors?
La seguridad es muy importante cuando se confía dinero a una empresa de gestión de inversiones. Los robo advisors tienen la complejidad añadida de ser nuevos, no probados y completamente online, algo muy diferente a lo que mucha gente está acostumbrada. Con las empresas y bancos tradicionales de gestión de inversiones, por su parte, los clientes tienen la comodidad de acudir a su sucursal local o de llamar a alguien por teléfono.
Los robo advisors son lo opuesto a eso: no tienen presencia física, hay pocas opciones para el contacto humano y están completamente basados en una tecnología en la que algunas personas simplemente no confían todavía.
Sin embargo, los robo advisors entienden esto y han tomado medidas necesarias para asegurarse de que el dinero de sus clientes esté seguro. Por ejemplo, los robo advisors están registrados como gestores de inversiones y son responsables de administrar el dinero bajo un estándar fiduciario. Esto significa que deben anteponer los intereses de sus clientes a los suyos propios. Además, deben asegurarse de que cada inversión que realizan por el cliente sea adecuada para él.
Además de los estándares fiduciarios y de idoneidad, la mayoría de los robo advisors protegen el dinero y los datos de los clientes de las 3 siguientes formas:
1. Con el respaldo de un banco custodio: los robo advisors tienen acuerdos con grandes instituciones financieras que actúan como custodios de todos los activos mantenidos en nombre del cliente. Esto significa que el robo advisor no tiene los activos del cliente, sino que sólo invierte el dinero en su nombre. Los activos están en poder de bancos altamente regulados.
2. Cifrado de Datos y Seguridad: Los robo advisors cuentan con algunos de los mejores ingenieros de software y seguridad trabajando en sus equipos. Esto significa que los datos están encriptados y protegidos utilizando sistemas de seguridad de última generación y medidas de seguridad a nivel bancario para asegurar que los datos sean recolectados y procesados de forma segura. La mayoría de los robo advisors también utiliza múltiples centros de datos para garantizar la disponibilidad continua del sistema. Si un centro de datos cae, otro está disponible de inmediato para hacerse cargo.
3. Los activos están Asegurados: La mayoría de robo advisors también ofrece algún nivel de seguro. Por ejemplo, en Estados Unidos los activos pueden estar asegurados por hasta 50.000 libras por el Plan de Compensación de Servicios Financieros. En Canadá, las inversiones pueden ser cubiertas por el CIPF con compensaciones de hasta 1.000.000 de dólares.
Estas tres medidas de seguridad aseguran que el dinero de un cliente esté seguro y que los datos transmitidos entre las partes estén protegidos contra el uso de terceros no autorizados .
¿Cuáles Son las Principales Diferencias entre las Empresas de Robo Advisors?
Hay muchos robo advisors a elegir. Esto puede hacer difícil elegir el correcto. Para facilitar esto, Investoo ha determinado que la mayoría de las diferencias entre los servicios se pueden establecer siguiendo los siguientes criterios:
Depósito Mínimo: las diferentes empresas ofrecen diferentes requisitos de depósito mínimo para empezar. Algunas ni siquiera exigen un depósito mínimo por abrir una cuenta, mientras que otras requieren una inversión más grande.
Asignación de Activos/Cartera: Dependiendo del enfoque de los robo advisors para la creación de carteras, las carteras construidas pueden variar bastante dependiendo de cómo respondan los clientes a los cuestionarios iniciales.
Comisiones Anuales: dado que el sector de los robo advisors está volviéndose más y más competitivo, las comisiones anuales son a menudo similares. Sin embargo, puede haber diferencias clave, como las comisiones cargadas por tener mayores cantidades de capital invertido.
100% Robot Vs Cierta Asistencia Humana: En algunos casos, los robo advisors están un 100% automatizados, con poca o ninguna ayuda humana disponible para circunstancias especiales. Por otro lado, hay algunos robo advisors que ofrecen sus servicios como robots principalmente, con la opción de acceder al asesoramiento de un ser humano. Los clientes potenciales deben considerar cuáles son sus necesidades y niveles de comodidad con los robo advisors, para determinar qué combinación funcionará mejor para ellos.
Tipos de Cuentas Disponibles: Puede haber diferencias entre los tipos de cuentas que ofrecen los diferentes robo advisors. Por ejemplo, las opciones disponibles en Reino Unido pueden ser una cuenta General, una cuenta ISA de valores y acciones o una cuenta de Pensión Personal de Auto-Inversión. En Estados Unidos, los tipos de cuentas pueden ser individuales, conjuntas, IRA y/o un plan 401 (k). Asegurarse de que el robo advisor tenga la cuenta adecuada para las necesidades del cliente es una consideración importante.
Recolección de Impuestos y Otros Servicios: Algunos robo advisors ofrecen servicios de recolección de impuestos y otros no. Además, cada robo advisor puede ofrecer una variedad de herramientas para ayudar a administrar una cartera, incluyendo calculadora de comisiones y calculadoras de pensión de jubilación. Algunas de estas herramientas pueden ser muy útiles para determinar cómo gestionar una cartera .
¿Quién Debería Usar Un Robo Advisor?
La pregunta final es: ¿para quiénes son más adecuados los robo advisors? La respuesta puede depender del inversor, pero para la mayoría de la gente la respuesta se reduce a las siguientes características:
Inversores con cuentas más pequeñas: Como los robo advisors proporcionan una gestión de la inversión de nivel profesional, que tradicionalmente sólo ha estado disponible para los más pudientes, los robo advisors son excelentes para aquellos que están empezando a invertir o tienen menos dinero para invertir.
Inversores que se sienten cómodos con la tecnología y los servicios en línea: Como los robo advisors utilizan la tecnología para resolver problemas de inversión y se gestionan en línea, es importante tener cierto nivel de comodidad y confianza en la tecnología.
Inversores con pocos conocimientos o experiencia en inversiones: Los robo advisors son perfectos para personas con poca o ninguna experiencia o conocimientos sobre inversiones. Los robo advisors hacen todo el trabajo e invierten en base a las mejores prácticas de la teoría moderna de carteras, para que los clientes no tengan que preocuparse ellos mismos.
Inversores con un horizonte de tiempo más largo: los robo advisors no están diseñados para ahorradores a corto plazo. Son más adecuados para actividades como el ahorro para la universidad o la jubilación, o sea, metas que llevan muchos años lograr. Los mercados se mueven hacia arriba y hacia abajo, y las carteras del robo advisor tardan tiempo en funcionar, por lo que son más adecuados para los inversores con horizontes de tiempo más largos .
Cómo Empezar
Esta guía le ha proporcionado una sólida comprensión de lo que son los robo advisors. Desde cómo se crean las carteras hasta cómo se ajustan según su perfil de riesgo, hay mucha información en el artículo.
Por lo tanto, si usted está convencido de que los robo advisors son para usted, entonces cuáles son los siguientes pasos.
En este sitio, hay perfiles de muchos de los mejores robo advisors disponibles, incluyendo revisiones en profundidad de la mayoría de ellos. Lea estos perfiles y las revisiones, para ver cuáles cumplen con sus requisitos. Una vez que encuentre el más adecuado para usted, regístrese y comience. Cuanto más tiempo espere, ¡menos tiempo tendrá para que su dinero empiece a crecer automáticamente!