Growney Análisis

Revisión de Growney

Growney es otro robo-asesor con sede en Alemania que ofrece carteras gestionadas para inversores que desean automatizar completamente sus carteras de inversión.

El enfoque de Growney es simple: ofrece cinco carteras diferentes con una ponderación diferente entre acciones y bonos. Cuanto más acciones en la cartera, mayor será el riesgo, pero mayor será el rendimiento potencial. Las carteras con menor exposición a acciones tienen menor riesgo, pero también menores retornos esperados. Los clientes eligen qué cartera les conviene y Growney invierte en esa cartera por ellos y realiza la gestión y el reequilibrio regular.

Lasa 5 carteras ofrecidas por Growney son Grow 20, Grow 30, Grow 50, Grow 70 y Grow 100. Las carteras con un número más bajo tienen más exposición a los bonos (es decir, son más seguras y con rendimientos más bajos) y las carteras con un número más alto tienen menos exposición a los bonos (es decir, son más arriesgadas y con mayores retornos).

Antes de entrar en más detalles sobre la estrategia de inversión de Growney, aquí le dejamos un resumen de sus servicios de robo-asesor:

• Activos Bajo Gestión: Los activos bajo gestión de Growney no están disponibles. 
  
• Requisito de Depósito Mínimo: Growney no requiere un nivel de inversión mínima para abrir una cuenta. Las carteras se pueden crear con tan poco como 1 euro. 
  
• Detalles de la Asignación de Carteras y Activos: Growney ofrece 5 carteras diferentes, cada una con un porcentaje diferente asignado a acciones y bonos. Cuando los clientes se registran, pasan por un proceso para determinar su tolerancia al riesgo y entonces se les recomienda la mejor cartera. 
  
• Comisiones: Growney tiene un esquema de comisiones escalonadas, siendo más bajas cuanto más invirtamos. Las comisiones comienzan en un 0.99% y pueden ser tan bajas como un 0.39% por año. Además de estas comisiones, los fondos que usa Growney también cargan un porcentaje del gasto de gestión, aunque esta comisión no se saca directamente de la cuenta del cliente. 
  
• Tipos de Cuentas Disponibles: Los tipos de cuentas disponibles son las proporcionadas habitualmente para los inversores alemanes. 
  

Requisitos de Depósito Mínimo de Growney

Growney no requiere un depósito mínimo por abrir una cuenta con ellos. Los usuarios pueden registrarse, visitar el sitio y obtener recomendaciones de cartera sin invertir dinero.

Sin embargo, para empezar con una de las 5 carteras, debe invertirse dinero. En su sitio web no estipulan cuál es la verdadera inversión mínima requerida, pero se supone que los inversores pueden comenzar con tan poco como 1 euro.

Detalles de la Asignación de Carteras y Activos de Growney

Growney comienza pidiendo realizar un cuestionario de gestión de riesgos para determinar el apetito de riesgo del cliente. El cuestionario sólo consta de 10 preguntas, sin embargo, eso es todo lo que se necesita para determinar qué riesgo acepta el cliente y cuál de las 5 carteras le conviene.

Cada una de las 5 carteras tiene un perfil de riesgo diferente. En el extremo más seguro está Grow 20, que tiene una asignación del 20% en acciones y un 80% en bonos. Esta cartera trabajará para preservar el capital del inversor, pero a expensas de un gran rendimiento esperado. Esta cartera sólo tiene un rendimiento esperado del 2,57%.

  En el extremo más arriesgado, Grow 100 tiene el 100% de la cartera asignado a acciones y por lo tanto es la más opción arriesgada. Esta cartera sólo está pensada para inversores que se sientan cómodos asumiendo un gran riesgo y que tengan un horizonte de inversión más amplio que la media. Deberían mediar por lo menos 10 años hasta la jubilación para que los inversores inviertan en la cuenta Grow 100. La recompensa para el nivel de riesgo más alto es la mayor rentabilidad esperada. Grow 100 tiene un rendimiento neto esperado del 7,65% por año. Eso, por supuesto, es mucho más alto que el retorno ofrecido por Grow 20. 

En el extremo más arriesgado, Grow 100 tiene el 100% de la cartera asignado a acciones y por lo tanto es la más opción arriesgada. Esta cartera sólo está pensada para inversores que se sientan cómodos asumiendo un gran riesgo y que tengan un horizonte de inversión más amplio que la media. Deberían mediar por lo menos 10 años hasta la jubilación para que los inversores inviertan en la cuenta Grow 100. La recompensa para el nivel de riesgo más alto es la mayor rentabilidad esperada. Grow 100 tiene un rendimiento neto esperado del 7,65% por año. Eso, por supuesto, es mucho más alto que el retorno ofrecido por Grow 20.

 Growney utiliza fondos cotizados en bolsa para crear cada cartera. Los fondos de acciones seleccionados tienen una exposición a más de 2400 acciones en más de 45 países de todo el mundo. Se ponderan según su importancia económica y proporcionan a los inversores una diversificación y gestión de riesgos globales.

Comisiones y Cargos Adicionales de Growney 

Growney utiliza un modelo escalonado de comisiones, por lo que, cuanto mayor sean nuestra inversión menores serán las comisiones. No hay cargos ocultos ni adicionales, excepto por los cargados por los fondos negociados en bolsa (ETFs) que se utilizan para crear cada cartera.

Las comisiones comienzan en un 0,99% para inversiones inferiores a 10.000 €, pero disminuyen hasta el 0.39% para inversiones superiores a 50.000 €.

Estas comisiones cubren todos los costes asociados con el uso de la plataforma de este robo-asesor, incluyendo:

• Comisiones de gestión de cuentas 
  
• Reequilibrio automático 
  
• Selección y seguimiento de fondos 
  
• Informes detallados sobre el rendimiento de la cartera 
  
• Optimización fiscal 
  
• Servicio al cliente por teléfono, correo electrónico y chat 
  
• Aplicación web fácil de usar 
  

Cómo Empezar con Growney 

Podemos abrir una cuenta con Growney totalmente en línea. Los clientes potenciales deben cubrir el cuestionario de gestión de riesgos y vincular la cuenta con la cuenta bancaria del cliente.

Una vez completados estos pasos, los clientes confirman qué cartera - Grow 20/30/50/70/100 - quieren usar y Growney hace el resto por ellos. Esto incluye el mantenimiento regular de la cartera, el reequilibrio y la optimización fiscal.

Con el creciente número de robo-asesores en Alemania, la experiencia de Growney y su enfoque de la tecnología financiera, junto a las cinco opciones de cartera, se ajustarán a las necesidades de los inversores que buscan una cartera básica y fácil de implementar. Vale la pena considerarlo, si los clientes son residentes de Alemania.