Schwab Intelligent Portfolios Análisis

Resumen de la Revisión de Schwab Intelligent Portfolios

El banco y firma de corretaje Charles Schwab se estableció en 1971. Para mantenerse al día con los avances en la tecnología financiera, ahora está ofreciendo un servicio de robo-asesor que llama Schwab Intelligent Portfolios. 
Con más de 10.000 millones de dólares en activos bajo gestión, Schwab Intelligent Portfolios tiene el respaldo de uno de los bancos más grandes de los Estados Unidos. Las economías de escala proporcionadas por una organización tan grande significan que son capaces de ofrecer servicios de robo-asesor sin comisiones independientemente del tamaño de cuenta. Los únicos honorarios que pagan los clientes son los gastos de administración cobrados por los fondos negociados en bolsa incluidos en las carteras. Dado que las carteras usan los ETFs de Schwab, ganan dinero con esos fondos en lugar de ganar con los inversores directamente. 

Antes de entrar en más detalles sobre Schwab Intelligent Portfolios, aquí tiene un resumen de sus servicios como robo-asesor: 

Activos Bajo Gestión: Charles Schwab y Schwab Intelligent Portfolios tienen más de 10.000 millones de dólares en activos bajo gestión. 
Requisitos de Depósito Mínimo: Schwab Intelligent Portfolios requiere un depósito mínimo de 5000 dólares. 

Detalles de la Asignación de Cartera y Activos: Schwab Intelligent Portfolios utiliza su propia filosofía de asignación de activos para crear carteras de inversión para sus clientes. Las carteras se crean para generar un nivel dado de retorno esperado y luego la diversificación disminuye el riesgo de la cartera y puede conducir a una mayor rentabilidad a largo plazo. Además, los planes de asignación de activos han sido diseñados para reflejar los cambios del mercado y las preferencias de los clientes según su aversión a las pérdidas y los ingresos esperados. 
Comisiones: Schwab Intelligent Portfolios no cobra comisiones, excepto por las comisiones por gastos de administración cobradas por sus propios ETFs, los cuales se usan únicamente para construir carteras de clientes. 
Tipos de Cuentas Disponibles: Schwab Intelligent Portfolios ofrece varios tipos de cuentas para inversores estadounidenses, incluidas las cuentas de corretaje sujetas a impuestos, los fideicomisos en vida y las cuentas de jubilación, incluidas las cuentas IRA. 

Requisitos de Depósito Mínimo de Schwab Intelligent Portfolios 

La asignación de activos constituye la base de la filosofía de inversión de Schwab Intelligent Portfolios. Al proporcionar un marco para repartir el capital en una serie de clases de activos, la asignación de activos permite a Schwab diversificar las carteras y ayudar a reducir el riesgo y la pérdida de capital. En lugar de invertir en un tipo de activos, Schwab construye carteras combinando múltiples activos para mejorar los rendimientos y reducir el riesgo. Tomemos el siguiente ejemplo del libro blanco de su proceso de inversión: 

Detalles de la Asignación de Carteras y Activos de Schwab Intelligent Portfolios 

Asset allocation forms the basis of the Schwab Intelligent Portfolios investment philosophy. By providing a framework for deploying capital over a mix of asset classes, asset allocation allows Schwab to diversify the portfolio’s holdings and help reduce risk and loss of capital.

Rather than invest in one type of assets, Schwab builds portfolios by combining multiple assets together to both improve returns and cut risk. Take the following example from their white paper about their investment process:

Una inversión de 100 dólares en 1971 sólo en el S&P 500 rindió un 10,42%, mientras que una inversión en una cartera de oro reequilibrada al 50/50 anualmente con el S&P 500 rindió un poco más, pero con mucho menos riesgo. El impacto es un poco más de riqueza para el inversor, sin altibajos enormes.

Schwab lleva esto un paso más allá, proporcionando una serie de clases de activos para construir carteras a partir de ellos. Dependiendo del perfil de riesgo del inversor y de sus necesidades, Schwab Intelligent Portfolios puede elegir entre diferentes tipos de activos. He aquí un ejemplo de los activos incluidos en sus carteras:

Tipos de Cuentas Disponibles en Schwab Intelligent Portfolios

Schwab puede utilizarse con una amplia variedad de tipos de cuentas, incluyendo cuentas imponibles regulares, fideicomisos en vida y varias cuentas de jubilación. Dependiendo de las necesidades del cliente, se pueden abrir varias cuentas y utilizar Schwab para cada uno de estos tipos de cuentas.

Aquí tiene los tipos de cuentas disponibles en Schwab:

• Corretaje: Individual, Titular Conjunto con Derechos de Supervivencia, Titulares en Común, Propiedad Comunitaria, Custodia 
  
• Fideicomiso en Vida Revocable: Fideicomisario Individual, Dos Fideicomisarios 
  
• Jubilación: Roth IRA, IRA Tradicional, Rollover IRA 
  

Comisiones y Cargos Adicionales de Schwab Intelligent Portfolio 

Schwab no cobra comisiones adicionales como comisiones de asesoría o cargos por servicios de cuenta. Schwab gana dinero de los ETFs que utiliza para construir las carteras para sus clientes. Schwab tiene sus propios fondos negociados en bolsa y los utiliza exclusivamente para cada cartera inteligente.

Cada ETF tiene una relación de gastos operativos, OER, que es un porcentaje pagado al ETF de Schwab. La OER real depende de la cartera exacta que cada cliente recibe, ya que cada cartera puede incluir una mezcla diferente de ETFs de acciones, bonos, bienes raíces y/o materias primas. Su sitio web ofrece un ejemplo de las OER que Schwab Intelligent Portfolios recibirá en función del perfil de inversor de la cartera:

En este ejemplo, la relación de gastos oscila entre un 0,07% y un 0,22%. No se retiran fondos de la cuenta del inversor para cubrir estos honorarios, sino que se toman directamente del ETF.

Cómo Empezar con Schwab Intelligent Portfolios

La apertura de una cuenta en Schwab Intelligent Portfolio se realiza en línea o llamando a un miembro del servicio de atención al cliente de Schwab que podrá acompañar a los clientes a través del proceso de registro. El proceso de registro en línea es más fácil y comienza con un cuestionario que determina el objetivo de la cuenta:

Una vez que el cliente contesta todas las preguntas, verá cómo será su asignación de activos, como por ejemplo:

A partir de ahí se recogen otros detalles sobre el inversor y se completa el proceso de inversión. El siguiente paso es depositar en la cuenta y Schwab Intelligent Portfolios hace el resto: crea la cartera y se encarga de su gestión regular, incluyendo el reequilibrio y la búsqueda de oportunidades para mejorar los rendimientos.

En Resumen

Schwab Intelligent Portfolios definitivamente ofrece un servicio de robo-asesor sólido y esto, junto a su bajo coste, lo convierte en una excelente opción para los inversores estadounidenses que buscan una gestión de cartera de nivel profesional, pero a bajo coste.