Vanguard Análisis

Revisión de Vanguard Personal Advisor

Vanguard es un gigante en el negocio de la gestión de inversiones. Con más de 51.000 millones de dólares en activos bajo gestión, revolucionaron el negocio de inversión ofreciendo fondos de índices de bajo coste con una estrategia de inversión pasiva para aumentar la riqueza.

Una de sus últimas ofertas de servicios es el Vanguard Personal Advisor. No ofrece un servicio de robo-asesor puro, sino que proporciona a los clientes una plataforma híbrida humano-robot que ofrece asesoramiento personalizado para crear una cartera que luego es gestionada por Vanguard mediante su plataforma tecnológica.

Los asesores agregan valor al ayudar a los inversores a construir carteras con fondos de bajo coste, actuando como entrenadores de inversión para asegurarse de que las decisiones tomadas sean las correctas y ayuden a minimizar los impuestos.

Antes de entrar en más detalles sobre Vanguard Personal Advisor, aquí le presentamos un resumen de sus servicios:

Activos Bajo Administración: Vanguard tiene más de 51.000 millones de dólares en activos bajo gestión.

Requisito de Depósito Mínimo: Entre los robo-asesores que seguimos, Vanguard tiene el requisito mínimo de inversión más alto. Para utilizar los servicios de asesoramiento personal de Vanguard, los inversores deben comenzar con al menos 50.000 dólares.

Detalles de la Asignación de Carteras y Activos: Vanguard Personal Advisor Services elige fondos entre más de 100 ETFs y fondos mutuos de Vanguard para los objetivos de inversión individuales del cliente. Los clientes tienen acceso a las ofertas de Vanguard Admiral, que son unos de los fondos y ETFs de inversión más baratos del sector.

Comisiones: Las comisiones cobradas por Vanguard Personal Advisor Services son del 0,30% de los activos bajo gestión. Con la inversión mínima de 50.000, esta comisión equivale a por lo menos 150 dólares por año, lo cual es mucho más barato que los servicios de un asesor tradicional.

Tipos de Cuenta Disponibles: Vanguard ofrece una amplia gama de cuentas de inversión regulares, así como todas las principales cuentas de jubilación disponibles para los inversores de EEUU.

Requisitos de Depósito Mínimo de de Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard tiene los requisitos de depósito mínimo más altos de la industria de los robo-asesores. La razón de esto es el toque personal y el consejo humano proporcionado a través del servicio. Dado que Vanguard ofrece a sus clientes un profesional financiero registrado para ayudarles a construir un plan financiero e implementar una cartera para satisfacer sus necesidades, necesitan mantener un requisito de inversión mínima más alto para compensar los costes adicionales de prestar este servicio.

Detalles de la Asignación de Carteras y Activos de Vanguard Personal Advisor

Vanguard no se desvía de su creencia de que los fondos de bajo coste y los fondos de índices son la clave para la creación de riqueza. Como resultado, cada cartera creada como parte del servicio de Vanguard sigue la misma línea de fondos de bajo coste de Vanguard.

No obstante, se puede suponer que utilizan las mejores prácticas de cartera para crear carteras globalmente diversificadas y ajustadas al riesgo en función de la tolerancia al riesgo del cliente, su horizonte de inversión y metas.

Comisiones y Cargos Adicionales de Vanguard Personal Advisor

Vanguard cobra un 0,30% de los activos bajo gestión de Vanguard Personal Advisor. Además de esta comisión, Vanguard también gana dinero con los coeficientes de gastos de gestión de cada uno de los ETFs en los que se invierten los fondos del cliente. Sin embargo, con los coeficientes de gastos más bajos del sector, los cargos adicionales no son grandes.

Por ejemplo, el buque insignia Total Stock Market ETF (VTI) tiene una ratio de gastos muy baja del 0,04%. Eso es un 96% más bajo que otros fondos que proporcionan el mismo acceso al mercado.

El impacto en las comisiones bajas cobradas por Vanguard es importante. En una inversión de 250.000 dólares durante 20 años, el inversor puede recibir más de 96.000 dólares más que invirtiendo con un broker más tradicional. Aquí le dejamos la imagen de su sitio que destaca esta investigación:

Cómo Empezar con Vanguard Personal Advisor

El proceso para empezar con Vanguard es un poco más complicado que en otros robo-asesores. Dado que un consultor financiero trabaja con cada cliente, el proceso tarda un poco más y es más complicado, pero el resultado es un plan financiero mucho más personalizado que el que tendríamos con un robo-asesor puro.

1. Los pasos descritos por Vanguard son los siguientes: 
   
2. Reunirse con un asesor en persona o entrevistarse con él por teléfono/teleconferencia. 
   
3. Discutir su situación financiera personal y metas. 
   
4. Crear un plan financiero personal y personalizado. 
   
5. Poner el plan en acción. (Su implicación en este punto depende de usted, Vanguard le permite tanto o tan poco aporte como desee). 
   
6. El asesor supervisa el progreso de la cartera y la mantiene actualizada. 
   
7. Reequilibrar la cartera con regularidad. 
   
8. Ajustar la cartera en respuesta a cambios en la vida. 
   

Para los inversores que cumplan con el requisito mínimo de inversión de 50.000 dólares, tener este servicio híbrido humano-robot de Vanguard es una de las formas más baratas de obtener una cartera gestionada profesionalmente por un experto.